Russian
English
Получение финансовых лицензий
Финансовые (платежные) лицензии - это категория лицензий, связанная с непосредственно денежными услугами в сфере платежей.
К таким лицензиям относятся лицензии на обмен валют, на электронные деньги, а также банковские лицензии, лицензии платежных институтов, MSB, AISP, PISP.
Лицензии в сфере платежей отличаются от других финансовых лицензий (инвестиционных) не столько порядком получения, а сколько объектом регулирования, на что она выдается.
При получении лицензии из этой категории физическое или юридическое лицо приобретает право осуществлять различные финансовые операции (включая проведение операций, транзакций, обменов, эмиссию или представление интересов третьих сторон). Это делает такие лица объектами регулирования и контроля со стороны уполномоченных государственных учреждений, чаще всего Центрального Банка соответствующей страны.
Всем ли нужна лицензия для приема платежей третьих лиц?
Безусловно.
Для ведения любой деятельности из вышеназванных нужно иметь лицензию, выданную государством. Без лицензии такая деятельность будет рассматриваться государством не только как нарушающая лицензионные требования, но, возможно, и как мошенничество, что может повлечь за собой личную уголовную ответственность директоров, акционеров и иных выгодоприобретателей.
Какие требования для получения платежной лицензии?
Помимо того, что для каждой лицензии данной категории выставляются собственные требования, так еще и сами требования относительно одной и той же лицензии могут варьироваться в зависимости от юрисдикции.
Если рассматривать данный вопрос очень обобщенно, то как правило при подаче заявления на получение какой-либо финансовой лицензии в сфере платежей, регулятор учитывает следующие критерии:
- Финансовое обеспечение - компания должна располагать достаточными средствами для выполнения взятых обязательств. Обычно регулятор определяет минимальный размер уставного капитала, который считается необходимым для осуществления конкретной деятельности.
- Ведение документации - компания должна вести надлежащим образом всю документацию, которая связана с ее деятельностью: договоры, счета, отчетности, и т.д.
- Соблюдение законодательства в сфере борьбы с отмыванием денежных средств (AML) и финансирования терроризма (CFT).
- Квалифицированные сотрудники - по общему правилу, предъявляются строгие требования для AML-офицера и директора компании, при этом требования также могут варьироваться.
В какие сроки я получу платежную лицензию?
Данный вопрос зависит от вида лицензии и страны, в которой она приобретается.
Если Вы начинаете процесс получения лицензии только с Вашего намерения, без предварительной подготовки, то сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 2 лет.
Команда Law&Trust International настоятельно рекомендует в первую очередь определить сферу Вашего бизнеса, а затем страну, в которой планируется получать лицензию. Исходя из этой информации можно будет более точно установить требования для лицензии и предоставить более точные сроки получения лицензии.
А в какой стране лучше всего получать платежную лицензию?
Лицензия, выданная одним государством, действует на территории только этого государства. При этом получение лицензии на ведение одной из данных деятельностей не дает право вести другие деятельности без отдельной лицензии.
Отметим, что нет универсальной юрисдикции, в которой лучше всего получать любую из названных лицензий. Различные бизнес-модели лучше всего функционируют в разных юрисдикциях.
В рамках изучения конкретно Вашей ситуации, Law&Trust предложит помощь с выбором наиболее оптимальной юрисдикции для Вас.
Следует подчеркнуть, что среди этой категории лицензий существуют наиболее востребованные юрисдикции, где компании особенно заинтересованы в получении таких разрешений. К числу таких юрисдикций относятся: Великобритания, Ирландия, Кипр, Сингапур, Соединенные Штаты Америки, Швейцария, а также ряд стран Евросоюза (ЕС) и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ).
Стоит отметить, что некоторые ограничения относительно экстерриториального принципа действия лицензии смягчены в ЕС и ЕЭЗ.
Если у Вас остались вопросы, команда Law&Trust International будет рада проконсультировать Вас и помочь с подбором как лицензии для Вашего бизнеса, так и юрисдикцию, в которой она будет вестись.
Какую платежную лицензиию получать?
Для этого предлагаем Вам ознакомиться с каждым видом платежной лицензии, указанные ниже.
Получение лицензии на электронные деньги
Лицензия для тех, кто планирует развивать платёжные решения, запускать цифровые кошельки, мерчант, процессинг платежей, подключение VISA и Master Card, кредитные и иные финансово-технологические продукты на регулируемом рынке..
Получение банковской лицензии
Услуга подходит тем, кто планирует создать кредитную организацию или расширить финансовые возможности действующего бизнеса в рамках правового поля и международных стандартов.
Получение лицензии платежного института
Лицензия актуальна для финтех-проектов, платёжных платформ и компаний, выходящих на рынок электронных платежей, но не готовых к получению банковской лицензии.
Список стран где мы получаем данные лицензии
Получение лицензии PISP и AISP
Эти лицензии подходят для компаний, которые хотят предложить решения для инициирования платежей и обработки информации о счетах клиентов в рамках регулируемого финансового рынка.
Получение лицензии на обмен валют
Получение лицензии MSB
Услуга по получению лицензии MSB (Money Services Business) включает в себя помощь в получении разрешения на осуществление финансовых операций, таких как обмен валют, переводы денежных средств, криптообмен, EMI и другие услуги, связанные с обращением средств в таких странах как Канада и США.
