Лицензия EMI (Electronic Money Institution, или ЭМИ) - это юридическое лицо, которое имеет право предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот. Компания Law and Trust International предлагает услуги по правовому сопровождению получения лицензии на предоставление услуг по электронным средствам в Сингапуре. Будущему владельцу нужно лишь пройти небольшой период составления нужной документации и получить ее от Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS). 

Почему важно соответствовать всем требованиям регулятора? Причина в том, что власти Сингапура постоянно совершают контроль по отношению к эмитентам электронных денег. Несмотря на анносированные изменения, пока что MAS не опубликовал график реализации этих нововведений. Однако в рамках оформления необходимой лицензии для работы с электронными средствами, клиенту стоит подготовиться по всем ключевым стадиям перед получением лицензии.

Преимущества получения лицензии на e-money в Сингапура

Такая финансовая структура как EMI имеет ряд преимуществ по сравнению с банками и прочими финансовыми агрегаторами и эмитентами. Вся причина состоит в том, что с наличием необходимой лицензии будущий владелец получает целый ряд преференций. Среди наиболее важных стоит отметить такие преимущества как:

  1. Дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц;
  2. Выпуск пластиковых карт Visa и MasterCard, связанных со счетом клиента;
  3. Возможность совершения платежей в банках по всему миру в USD/EUR/GBP и других валютах;
  4. Возможность приема платежей с любого международного счета в системе SWIFT;
  5. Самостоятельная возможность совершать платежи и открывать счета;
  6. Возможность открытия любых корреспондентских счетов.

Лицензирование e-money в Сингапуре: Требования

Процесс получения EMI лицензии достаточно сложный и трудоемкий. Он требует огромных финансовых и персональных затрат, которые окупятся лишь после начала работы вашего бизнеса в Сингапуре. Однако в Сингапуре существует четкий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди обязательных требований к лицу, которое желает получить право на совершение подобной деятельности, можно выделить следующие требования:

  • Акционерам на момент регистрации должно быть больше 18 лет;
  • Уставный капитал должен составлять не менее 260 000 долларов США;
  • Документы подтверждения вашего источника происхождения денежных средств;
  • Отсутствие ограничений или запретов со стороны контролирующих органов Сингапура; 
  • Наличие зарегистрированного офиса на территории страны-города.

В случае, если ваши данные подходят  всем вышеуказанным нормам, заявитель обязан начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для того, чтобы удачно завершить эту фазу, будущему владельцу лицензии на работу с электронными деньгами, требуется:

  1. Подготовить бизнес-модель, бизнес-план и анализ рисков своей будущей компании;
  2. Указать в документах все структуры компании, способы управления и механизмы отчетности;
  3. Предоставить документы о соответствии указанном виду деятельности, подтвердить намерения по борьбе против незаконной финансовой деятельности;
  4. Назначить компетентных директоров (такая норма применяется только к тем лицам, которые имеют определенные требования к квалификации и опыту);
  5. Подать в регулятор всю информацию о директорах, секретарях, уполномоченных лицах, которые будет нести ответственность за управление системой электронных денег и предоставление слуг SVF.
  6. Подготовить описание всех IT-систем компании; 
  7. Указать способы ведения и реализации бухгалтерского учета;
  8. Заключить договоры с третьими лицами (поставщиками или компаниями), контрагентами и уполномоченными, которые могут осуществлять свою деятельность от имени вашей компании. Наличие номинальных директоров, секретаря и собственников не допускается.

Документы для получения лицензии на электронные деньги в Сингапуре

Кроме обязательных документов как паспорт, выписка из банковского счета, налоговая декларация, еще нужен ряд сопроводительных и уточняющих документов. Отсутствие одного из них может стать причиной отказа в выдаче вам лицензии. Среди важных документов должны быть:

  1. Текст устава компании;
  2. Программа действий компании на период первичного получения лицензии (сроком до 5 лет);
  3. Прогнозируемый бюджет на первые три финансовых года, где указано о всех финансовых возможностях и ресурсах компании;
  4. Подтверждение наличия минимального уставного капитала;
  5. Описание мер для защиты средств клиентов;
  6. Указание механизмов внутреннего контроля по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
  7. Описание структуры организации, с указанием об использовании филиалов, агентов, физических или юридических лиц, которые намереваются распределять или выкупать электронные деньги. Необходимо указывать и тех юридических лиц, которые будут совершать такую деятельность;
  8. Удостоверение личности директора, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
  9. Данные партнерской аудиторской фирмы или сертифицированного аудитора;
  10. Адрес зарегистрированного офиса.

Важно отметить, что документы в MAS подаются на английском и китайском языках. Такое условие является обязательным для проведения проверки документов будущего владельца EMI лицензии.

singapore-emi-license.jpeg

Процесс лицензирования электронных денег в Сингапуре

После получения решения о принятии документов для регистрации от регулирующего органа Сингапура, представители MAS рассмотрят все данные будущего проекта, чтобы убедиться, что он соответствует всем требованиям, а клиент может подтвердить свои текущие финансовые и нормативные обязательства. Также составленная документация должна соответствовать нормативно-правовым нормам Сингапура. Обычно, процесс рассмотрения и принятия решения занимает от 4 до 6 недель. 

Важно! В случае, если представители регулятора не смогут проверить или подтвердить подаваемую информацию, заявитель будет уведомлен о необходимости предъявить дополнительные документы или справки. В противном случае, получателю будет отказано в праве получения лицензии на период в один год.

Кроме того, процесс получения лицензии EMI состоит из трех стадий. 

Полный процесс получение лицензии EMI в Сингапуре

Стадия первая: предварительная подготовка

  1. Диагностический анализ (планирование, оценка и анализ недостатков работы компании)

  2. Развитие бизнес-резюме компании. Наличие опыта работы с финансовыми и кредитными активами.

  3. Персональное заполнение анкеты заявителем или уполномоченным лицом компании.

Стадия вторая: Оформление документации

  1. Наличие проекта бизнес-плана с указанием сроков и условий выполнения;

  2. Проектирование и документирование структуры управления рисками, а также документирование совершения контроля.

Стадия третья: Подача и получение заявки

  1. Заполнение и подача заявки.
  2. Получение ответа от MAS и получение лицензии EMI.

Стоимость сингапурской лицензии на электронные деньги

Стоимость получения лицензии EMI составляет около 26 тысяч долларов США.

Почему Law&Trust International?

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI в Гонконге в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. L&T International поможет вам в таких направлениях:

  1. Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
  2. Предоставление основных и сопроводительных документов в Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS);
  3. Заполнение необходимых документов и заявлений;
  4. Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Денежно-кредитном управлении Сингапура, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  5. Регистрация компании, торговой марки;
  6. Открытие банковского счета в Сигапуре;
  7. Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить сингапурскую EMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

uptocall_male.jpg