Получение лицензии на электронные деньги в Сингапуре | Law&Trust International

Сингапур: EMI лицензия

Лицензия EMI (Electronic Money Institution, или ЭМИ) - это юридическое лицо, которое имеет право предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот. Компания Law and Trust International предлагает услуги по правовому сопровождению получения лицензии на предоставление услуг по электронным средствам в Сингапуре. Будущему владельцу нужно лишь пройти небольшой период составления нужной документации и получить ее от Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS).

Почему важно соответствовать всем требованиям регулятора? Причина в том, что власти Сингапура постоянно совершают контроль по отношению к эмитентам электронных денег. Несмотря на анносированные изменения, пока что MAS не опубликовал график реализации этих нововведений. Однако в рамках оформления необходимой лицензии для работы с электронными средствами, клиенту стоит подготовиться по всем ключевым стадиям перед получением лицензии.

Подробности получения лицензии на электронные деньги Сингапур.
Подробности получения лицензии на электронные деньги Сингапур.

Преимущества получения лицензии на e-money в Сингапура

Такая финансовая структура как EMI имеет ряд преимуществ по сравнению с банками и прочими финансовыми агрегаторами и эмитентами. Вся причина состоит в том, что с наличием необходимой лицензии будущий владелец получает целый ряд преференций.

Среди наиболее важных стоит отметить такие преимущества как

  • Дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц;
  • Выпуск пластиковых карт Visa и MasterCard, связанных со счетом клиента;
  • Возможность совершения платежей в банках по всему миру в USD/EUR/GBP и других валютах;
  • Возможность приема платежей с любого международного счета в системе SWIFT;
  • Самостоятельная возможность совершать платежи и открывать счета;
  • Возможность открытия любых корреспондентских счетов.

Лицензирование e-money в Сингапуре: Требования

Процесс получения EMI лицензии достаточно сложный и трудоемкий. Он требует огромных финансовых и персональных затрат, которые окупятся лишь после начала работы вашего бизнеса в Сингапуре. Однако в Сингапуре существует четкий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди обязательных требований к лицу, которое желает получить право на совершение подобной деятельности, можно выделить следующие

Требования

  • Акционерам на момент регистрации должно быть больше 18 лет;
  • Уставный капитал должен составлять не менее 260 000 долларов США;
  • Документы подтверждения вашего источника происхождения денежных средств;
  • Отсутствие ограничений или запретов со стороны контролирующих органов Сингапура;
  • Наличие зарегистрированного офиса на территории страны-города.

В случае, если ваши данные подходят всем вышеуказанным нормам, заявитель обязан начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для того, чтобы удачно завершить эту фазу, будущему владельцу лицензии на работу с электронными деньгами, требуется:

  • Подготовить бизнес-модель, бизнес-план и анализ рисков своей будущей компании;
  • Указать в документах все структуры компании, способы управления и механизмы отчетности;
  • Предоставить документы о соответствии указанном виду деятельности, подтвердить намерения по борьбе против незаконной финансовой деятельности;
  • Назначить компетентных директоров (такая норма применяется только к тем лицам, которые имеют определенные требования к квалификации и опыту);
  • Подать в регулятор всю информацию о директорах, секретарях, уполномоченных лицах, которые будет нести ответственность за управление системой электронных денег и предоставление слуг SVF;
  • Подготовить описание всех IT-систем компании;
  • Указать способы ведения и реализации бухгалтерского учета;
  • Заключить договоры с третьими лицами (поставщиками или компаниями), контрагентами и уполномоченными, которые могут осуществлять свою деятельность от имени вашей компании. Наличие номинальных директоров, секретаря и собственников не допускается.

Документы для получения лицензии на электронные деньги в Сингапуре

Кроме обязательных документов как паспорт, выписка из банковского счета, налоговая декларация, еще нужен ряд сопроводительных и уточняющих документов. Отсутствие одного из них может стать причиной отказа в выдаче вам лицензии.

Среди важных документов должны быть

  • Текст устава компании;
  • Программа действий компании на период первичного получения лицензии (сроком до 5 лет);
  • Прогнозируемый бюджет на первые три финансовых года, где указано о всех финансовых возможностях и ресурсах компании;
  • Подтверждение наличия минимального уставного капитала;
  • Описание мер для защиты средств клиентов;
  • Указание механизмов внутреннего контроля по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
  • Описание структуры организации, с указанием об использовании филиалов, агентов, физ. или юр. лиц, которые намереваются распределять или выкупать электронные деньги. Необходимо указывать и тех юридических лиц, которые будут совершать такую деятельность;
  • Удостоверение личности директора, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
  • Данные партнерской аудиторской фирмы или сертифицированного аудитора;
  • Адрес зарегистрированного офиса.
Важно отметить, что документы в MAS подаются на английском и китайском языках. Такое условие является обязательным для проведения проверки документов будущего владельца EMI лицензии.

Детали получения лицензии

Этапы получения электронной лицензии - Сингапур.
Этапы получения электронной лицензии - Сингапур.

Процесс лицензирования электронных денег в Сингапуре

После получения решения о принятии документов для регистрации от регулирующего органа Сингапура, представители MAS рассмотрят все данные будущего проекта, чтобы убедиться, что он соответствует всем требованиям, а клиент может подтвердить свои текущие финансовые и нормативные обязательства. Также составленная документация должна соответствовать нормативно-правовым нормам Сингапура. Обычно, процесс рассмотрения и принятия решения занимает от 4 до 6 недель.

Важно! В случае, если представители регулятора не смогут проверить или подтвердить подаваемую информацию, заявитель будет уведомлен о необходимости предъявить дополнительные документы или справки. В противном случае, получателю будет отказано в праве получения лицензии на период в один год.

Кроме того, процесс получения лицензии EMI состоит из трех стадий.

Процесс лицензирования деятельности: электронные деньги в Сингапуре.
Процесс лицензирования деятельности: электронные деньги в Сингапуре.

Полный процесс получения лицензии EMI в Сингапуре

Стадия первая: предварительная подготовка

  1. Диагностический анализ (планирование, оценка и анализ недостатков работы компании);
  2. Развитие бизнес-резюме компании. Наличие опыта работы с финансовыми и кредитными активами;
  3. Персональное заполнение анкеты заявителем или уполномоченным лицом компании.

Стадия вторая: Оформление документации

  1. Наличие проекта бизнес-плана с указанием сроков и условий выполнения;
  2. Проектирование и документирование структуры управления рисками, а также документирование совершения контроля.

Стадия третья: Подача и получение заявки

  1. Заполнение и подача заявки;
  2. Получение ответа от MAS и получение лицензии EMI.

Стоимость сингапурской лицензии на электронные деньги

Стоимость получения лицензии EMI составляет около 26 тысяч долларов США.

Почему Law&Trust International?

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI в Сингапуре в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. L&T International поможет вам в таких направлениях:

  1. Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
  2. Предоставление основных и сопроводительных документов в Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS);
  3. Заполнение необходимых документов и заявлений;
  4. Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Денежно-кредитном управлении Сингапура, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  5. Регистрация компании, торговой марки;
  6. Открытие банковского счета в Сингапуре;
  7. Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить сингапурскую EMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

uptocall_male.jpg
uptocall_male.jpg

Наши клиенты

Наша команда

Татьяна Клименко
Старший юрист
Екатерина Озерова
Старший юрист
Екатерина Богатова
Юрист
Виктория Пустовойт
Юрист
Михаил Иванов
Михаил Иванов
Юрист
Александр Шушин
Юрист
Анастасия Алексеева
Юрист
Светлана Артеменко
Юрист
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее