Лицензия на электронные деньги(E-Money) в Панаме

Электронные деньги в Панаме определены как денежная стоимость на банковском счете или другой продукт банка, к которому предоставляется доступ с помощью электронных устройств, для выполнения платежей через терминалы в торговых точках, прямой передачи между двумя устройствами или через открытые компьютерные сети (Руководство по электронному банкингу и рискам, связанным с ним - нормативный документ (Разяснение № 006-2011 от 6 декабря 2011 г.), подписанный директором надзорного органа в области банковского дела Junta Directiva Superintendencia de Bancos de Panamá).

Существует также понятие Banca electrónica (интернет-банк) - вид деятельности по предоставлению банковских услуг с помощью дистанционных средств, или через электронные каналы (в том числе выпуск электронных денег).

Для таких учреждений (электронного банкинга) предусмотрена так называемая адекватная структура (ст. 5 разяснения): благонадежность высшего руководства; соответствие организационной структуры, политики, процедур и процессов для обеспечения уставной, в частности надежная система регистрации электронных счетов, эффективный механизм мониторинга рисков, угроз, прогнозирования возможной уязвимости, планы обеспечения непрерывности обслуживания и аварийного восстановления, механизмы обеспечения должной осмотрительности и мониторинга аутсорсинговых отношений т. д., - весьма диспозитивная оценка со стороны контролирующего органа.

Также подробно регламентированы требования к программному обеспечению и всей технологической инфраструктуре, процедурам приема и перевода электронных денег.

Законодательство

Законодательство Панамы о Банковском деле (Декрет Министерства экономики и финансов №52 от 30 апреля 1998 г. с изм. 2008 г.) предусматривает лицензирование банков, но не иных финансовых учреждений и не включает норм, регулирующих этот сектор.

Его регламентирует базовый Закон №42 о Регулировании деятельности финансовых компаний (от 23 июля 2001 г.), ст. 7 которого предписывает, что каждое лицо, имеющее намерение предлагать финансовые услуги, должно получить разрешение (autorización - не licensia как в банковском секторе) Министерства экономики и финансов.

К этому сектору относят:

  • финансовые компании с широким спектром видов деятельности,
  • учреждения финансового лизинга,
  • учреждения денежных переводов,
  • агентства финансовой информации,
  • ломбарды.

Заявка должна быть представлена через адвоката (имеющего право практики в Панаме) и содержать следующую информацию (в основном в заверенных фотокопиях из Гражданского регистра):

1) имя, семейное положение, состав семи и адрес заявителя, справку о наличии судимостей и т. д.,

2) наименование финансовой компании, ее контактную информацию,

4) подтверждение наличия уставного капитала,

5) налоговый номер.

К этому прилагается целый список дополнительных требований подтверждения благонадежности, сертификаты, аудиторские заключения и т.д.

Стоимсоть лицензии на электронные деньги в Панаме

Плата за выдачу разрешения фиксированная - 1750 бальбоа (1750 дол.), после выдачи информация вносится в Государственный регистр финансовых предприятий. Ежегодный административный взнос (за гос. аудит и поддержание данных в регистре) – 750/1000 бальбоа (зависит от вида деятельности).

Минимальный уставной капитал для финансовых компаний – 500 000 бальбоа, для Casas de Remesas  - "домов денежных переводов" - 50 000 бальбоа, однако последним необходимо также внести залог - 50 000 бальбоа на случай нанесения вреда третьим лицам,  или штрафов.

Внимание: очень жестко регулируются переводы денежных средств (как оплаты, так и обмена)  на сумму более 10 000 дол. для всех видов операторов.

Организационно-правовая форма предприятий финансового (небанковского сектора) сектора не регламентирована, однако в регистре по состоянию на 26 февраля 2015 года приведены 18 предприятий денежных переводов, среди которых в основном акционерные общества или представительства мировых лидеров, и 162 финансовых компаний  - также акционерные общества и представительства.  

Банковский сектор, в т. ч. лицензирование и надзор – в компетенции упомянутого выше органа Superintendencia de Bancos de Panamá.

Услуги оператора электронных платёжных систем – это перспективный международный бизнес. Если Вы хотите быстро получить лицензию на оказание небанковских финансовых услуг в Панаме, смело обращайтесь в Law&Trust International. Опыт и профессионализм специалистов нашей компании станет залогом Вашего успеха на рынке электронных финансовых услуг.

Наши принципы – законность, конфиденциальность, надёжность.

Наш главный приоритет – Ваш комфорт. Поэтому все процедуры, предусмотренные правилами получения лицензии, мы берём на себя. И Вы получаете от нас услугу, выполненную «под ключ».

Что такое IBC?

Законодательством Панамы предусмотрено несколько форм собственности и налоговых режимов. Для финансовых компаний существует возможность зарегистрировать юридическое лицо типа Panama Financial Services Company – специальный тип Панамских корпораций (IBC). Преимуществом такого решения является статус Aviso, что дает возможность проводить операции без строгого лицензирования. Aviso – это документальное подтверждение того, что компания полностью соответствует действующему законодательству юрисдикции, и может оказывать финансовые услуги населению.

Почему IBC с E-Money так важны?

Оформление лицензии является обязательным для ведения деятельности в рамках правового поля Панамы. Осуществлять переводы от имени третьей стороны можно только при наличии соответствующего разрешения. Его требуют банки страны. Заниматься финансовой деятельностью без документа категорически запрещено. Банки имеют право замораживать средства и блокировать счета организаций при отсутствии необходимых разрешений.

Что такое Виртуальный офис?

Одной из особенностей данной юрисдикции является необходимость получения второго адреса, который отличается от зарегистрированного юридического адреса. Следовательно, нерезидент обязан иметь хотя бы виртуальный офис с наличием: Администратора; Телефонного номера; Почты, факса, переадресации. Услуги по регистрации лицензии от нашей компании включают в себя в том числе открытие такого офиса. Цена – $1200 в год.

Наши услуги по регистрации IBC

  • Оформление всех необходимых документов с отправкой сканов клиенту по e-mail;
  • Выпуск печати;
  • Возможность открытия виртуального офиса;
  • Номинальный сервис;
  • Уплата налогов в муниципалитет; Апостиль, нотариально заверенный перевод;
  • Aviso;
  • Бесплатный доступ к автоматизированному сервису торговли FX в Швейцарии, что позволит дополнительно увеличить прибыль на 2-5% годовых.

Наши услуги по лицензированию

  • Услуги под ключ с получением всех вышеперечисленных опций – от $9900;
  • Ограниченный пакет, включающий в себя виртуальный офис, номинальный сервис и юридический адрес – $1200.

Свяжитесь с нашими специалистами и закажите прайс для более подробного ознакомления с ценами на услуги.

Преимущества Law&Trust

  • Лицензия в Панаме в кратчайшие сроки;
  • Опыт. За время работы мы подключили более 50 компаний;
  • Полная конфиденциальность клиентов.

С услугами Law&Trust вы гарантированно сможете зарегистрировать оффшорную компанию со всеми необходимыми разрешениями, сэкономив время и средства.

uptocall_male.jpg