Получение лицензии на электронные деньги в Великобритании | Law&Trust International

В Великобритании законодательно существует возможность регистрации Английской компании и получения на нее финансовой лицензии от регулирующего органа FCA. Это позволяет создать институцию электронных денег менее чем за 12 месяцев (законодательно прописанный максимальный срок) и работать по всему миру открывая собственные счета в формате IBAN, а также с возможностью получения членства в SWIFT, SEPA и выдачу собственных платежных карт.

Основной особенностью и единственной отличительной чертой данного финансового учреждения от классического банка является то, что в отличии от классического кредитного учреждения (банка) оно не имеет право выдавать кредиты и хранить депозиты начисляя на них проценты. Но зато данное юридическое лицо не попадает под банковское регулирование и соответствующий надзор.

Уставной капитал составляет от 0 € до 350 000 €, который должен быть оплачен на момент получения лицензии, когда от регулятора Английского финансового рынка приходит официальное письмо о положительном принятии решения о выдаче финансовой лицензии. Уставной капитал всегда должен присутствовать на счетах компании, и он является не снижаемым, то есть данные деньги всегда должны быть доступны.

На английском языке данный тип лицензии называется AEMI (Authorized Electronic Money Institution). Это полностью новый вид финансовых услуг в Европе, который позволяет заниматься финансовой деятельностью с более эластичным надзором и отношением со стороны регулирующих органов, что дает возможность для стремительного развития и быстрого запуска финансовых продуктов.

Преимущества получения EMI лицензии в Англии

Данная финансовая структура позволяет решить основную сложность сложившийся мировой экономической ситуации для крупного транснационального бизнеса - банковского обслуживания и международных переводов, а в особенности в USD, EUR, GBP и других валютах. Также одним из отличительных моментов данного вида финансовой структуры является возможность:

 

  • Получение SWIFT-счета на английском языке.
  • Выдача счетов IBAN на английском языке клиентам учреждения.
  • Дистанция (через Интернет) открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
  • Выпуск платежных карт MasterCard, связанных со счетом клиента.
  • Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
  • Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
  • Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
  • Возможность открытия корреспондентских счетов по всему миру.
  • Реализация политики по борьбе с отмыванием денег.

Лицензирование эмитента электронных денег в Великобритании: Требования

Процесс лицензирования требует много действий для реализации. Несмотря на это, в Великобритании существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. В начальной стадии будущему владельцу лицензии EMI

Необходимо:

  • Быть не моложе 18 лет;
  • Владеть банковским счетом индивидуального или корпоративного назначения;
  • Иметь в наличии документы подтверждающие доходы (декларация о налогах или справка из органов налогового контроля);
  • Не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов ЕС и Великобритании;
  • Приобретение (или долгосрочная аренда) недвижимого имущества (здания или офиса) для компании.

Требования для лицензии SEMI

  • Уставной капитал равен 0 €;
  • Разрешено работать только в Великобритании;
  • Стоимость подготовки документов 50 000 €;
  • Срок получения лицензии 4 месяца;
  • Нужен 1(один) директор-резидент Великобритании.

Требования для лицензии AEMI

  • Уставной капитал равен не менее 350 000 €;
  • Разрешено работать в EU и EEA;
  • Стоимость подготовки документов 70 000 €;
  • Срок получения лицензии 6 месяцев;
  • Нужно 2 (два) директора резидента UK.

Если все требования соответствуют первичным условиям, тогда заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:

  • Подготовка бизнес-модели и бизнес-плана;
  • Заполнение руководящих должностей (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
  • Подготовка описания системы ИТ (а также и других планируемых технических решений);
  • Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
  • Заключение договора с третьими лицами (поставщиками/компаниями).

Документы для получения e-money лицензии в Великобритании

Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

Перечень:

  • Текст устава компании;

  • Программа действий;

  • Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение, занимающееся электронными деньгами, может полноценно функционировать и использует соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;

  • Доказательства того, что минимальный размер собственного капитала не опускается ниже необходимой суммы;

  • Описание мер, принятых для защиты средств владельцев электронных денег, и в тех случаях, когда должны быть предоставлены платежные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, а также описание мер, принятых (подлежащих принятию) для защиты пользователей платежных услуг;

  • Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;

  • Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;

  • Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

  • Данные о лицах, имеющих квалифицированные вложения в уставном капитале и/или права голоса учреждения, выпускающего электронные деньги, размер их вложений в уставном капитале и/или права голоса, а также свидетельства пригодности этих лиц, принимая во внимание необходимость обеспечения разумного управления учреждением электронных денег;

  • Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;

  • Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;

  • Адрес зарегистрированного офиса.

Согласно новым международным нормам по автоматическому обмену финансовой информации об денежных остатках на счетах, практически все страны мира начиная с 2017 года обязаны начать подавать данные в свои налоговые службы об остатках своих клиентов. На данный момент данная директива относится главным образом к кредитным учреждениям, другие участники финансового рынка, такие как AEMI (Authorized Electronic Money Institution) имеет множество инструментов по сохранению конфиденциальности информации о своих клиентах, а также благодаря структуре денежных потоков пока не описание регулятором и имеет возможности для свободной работы. Обращаем ваше внимание, что весь объем документов нужно подавать только на английском языке.

Процесс лицензирования электронных денег в Великобритании

Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Англии не более 4-6 месяцев с момента подачи заявки на получения лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями.
В этом случае рассматриваемый период (2-3 месяца) отсчитывается от даты подачи последних документов. Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов с такими необходимыми действиями.

Стоимость ЭМИ лицензии в Великобритании

Стоимость лицензии EMI составляет от 50 000 евро и более (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг).

Почему Law&Trust International?

L&T International предлагает юридическое сопровождение получения необходимой EMI / AEMI лицензии в Великобритании. Мы предоставляем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента в таких направлениях:

  1. Высококвалифицированная юридическая помощь;
  2. Предоставление основных и сопроводительных документов в Казначейство ЕЕ величества, Банк Англии и Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA);
  3. Заполнение необходимых документов и заявлений;
  4. Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Казначействе ЕЕ величества, Банком Англии, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  5. Регистрация компаний, ТМ, услуг и интеллектуальной собственности;
  6. Открытие банковских счетов и НДС номера в Великобритании;
  7. Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами, банками.

После получения необходимой лицензии мы передадим ее вам лично или курьерской службой.

Если вы готовы получить EMI/AEMI лицензию в Великобритании, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

uptocall_male.jpg

Наши клиенты

Наша команда

Татьяна Клименко
Старший юрист
Екатерина Озерова
Старший юрист
Екатерина Богатова
Юрист
Виктория Пустовойт
Юрист
Михаил Иванов
Михаил Иванов
Юрист
Александр Шушин
Юрист
Анастасия Алексеева
Юрист
Светлана Артеменко
Юрист
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее