Лицензии SEMI и AEMI

SEMI и AEMI - это разные типы лицензий, которые используются в контексте работы с финансовыми услугами и платежными системами. У них есть свои особенности и различия. 
SEMI (Small Electronic Money Institution) – лицензия малых электронных денежных институтов, которые предоставляют услуги выпуска электронных денег. Она предназначена для компаний с относительно небольшими объемами операций.
Среди характеристик можно выделить:

• Ограниченный объем эмиссий. Не больше 5 000 000 EUR в год.
• Упрощенные требования.
• Нельзя привлекать депозиты. 

AEMI (Authorised Electronic Money Institution) - полная лицензия для электронных денежных институтов, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг. Она позволяет компании осуществлять операции на гораздо большем масштабе. Особенности:

• Нет ограничений по объему эмиссий.
• Право привлекать депозиты.

Можно отметить, что для SEMI требования к минимальному капиталу ниже, чем для AEMI.

• Компаниям, занимающимся финансовыми технологиями в сфере обработки платежей, электронных денег и прочих продуктов.
• Платежным сервисам – провайдерам, мобильным операторам и другим организациям, которые обрабатывают транзакции.
• Онлайн-магазинам.
• Стартапам в сфере онлайн-эквайринга. 

Эта финансовая структура помогает преодолеть ключевое препятствие, возникшее в глобальной экономической обстановке для крупных транснациональных компаний - банковское обслуживание и международные переводы, особенно в долларах США, евро, фунтах стерлингов и других валютах. К тому же одной из особенностей этой финансовой модели является возможность: 

• Получение SWIFT-счета.
• Выдача счетов IBAN клиентам учреждения.
• Возможность удаленного открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
• Выпуск платежных карт MasterCard, связанных со счетом клиента.
• Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
• Возможность принимать платежи с любого счета в системе SWIFT.
• Возможность открытия корреспондентских счетов по всему миру.

Требования для лицензии SEMI:

• Разрешено работать только в Великобритании;
• Срок получения лицензии 4 месяца;
• Нужен один директор-резидент Великобритании.

Требования для лицензии AEMI:

• Уставной капитал не менее 350 000 €;
• Срок получения лицензии 6 месяцев;
• Нужно 2 (два) директора резидента UK.

Если все требования соответствуют первичным условиям, тогда заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:

• Подготовка бизнес-модели и бизнес-плана;
• Заполнение руководящих должностей (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
• Подготовка описания системы ИТ (а также и других планируемых технических решений);
• Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
• Заключение договора с третьими лицами (поставщиками/компаниями).

Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

• Текст устава компании;
• Бизнес-план, включая прогноз бюджета на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение, занимающееся электронными деньгами, может полноценно функционировать и использует соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
• Доказательства того, что минимальный размер собственного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
• Описание мер, принятых для защиты средств владельцев электронных денег, и в тех случаях, когда должны быть предоставлены платежные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, а также описание мер, принятых (подлежащих принятию) для защиты пользователей платежных услуг;
• Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
• Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
• Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
• Данные о лицах, имеющих квалифицированные вложения в уставном капитале и/или права голоса учреждения, выпускающего электронные деньги, размер их вложений в уставном капитале и/или права голоса, а также свидетельства пригодности этих лиц, принимая во внимание необходимость обеспечения разумного управления учреждением электронных денег;
• Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
• Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
• Адрес зарегистрированного офиса.

Согласно новым международным нормам по автоматическому обмену финансовой информации об денежных остатках на счетах, практически все страны мира начиная с 2017 года обязаны начать подавать данные в свои налоговые службы об остатках своих клиентов. На данный момент данная директива относится главным образом к кредитным учреждениям, другие участники финансового рынка, такие как AEMI (Authorized Electronic Money Institution) имеет множество инструментов по сохранению конфиденциальности информации о своих клиентах, а также благодаря структуре денежных потоков пока не описание регулятором и имеет возможности для свободной работы. Обращаем ваше внимание, что весь объем документов нужно подавать только на английском языке.

Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Англии не более 4-6 месяцев с момента подачи заявки на получения лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями.
В этом случае рассматриваемый период (2-3 месяца) отсчитывается от даты подачи последних документов. Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов с такими необходимыми действиями.