В Великобритании законодательно существует возможность регистрации Английской компании и получения на нее финансовой лицензии от регулирующего органа FCA. Это позволяет создать институцию электронных денег менее чем за 12 месяцев (законодательно прописанный максимальный срок) и работать по всему миру открывая собственные счета в формате IBAN, а также с возможностью получения членства в SWIFT, SEPA и выдачу собственных платежных карт.
Основной особенностью и единственной отличительной чертой данного финансового учреждения от классического банка является то, что в отличии от классического кредитного учреждения (банка) оно не имеет право выдавать кредиты и хранить депозиты начисляя на них проценты. Но зато данное юридическое лицо не попадает под банковское регулирование и соответствующий надзор.
Уставной капитал составляет от 0 € до 350 000 €, который должен быть оплачен на момент получения лицензии, когда от регулятора Английского финансового рынка приходит официальное письмо о положительном принятии решения о выдаче финансовой лицензии. Уставной капитал всегда должен присутствовать на счетах компании, и он является не снижаемым, то есть данные деньги всегда должны быть доступны.
На английском языке данный тип лицензии называется AEMI (Authorized Electronic Money Institution). Это полностью новый вид финансовых услуг в Европе, который позволяет заниматься финансовой деятельностью с более эластичным надзором и отношением со стороны регулирующих органов, что дает возможность для стремительного развития и быстрого запуска финансовых продуктов.
Преимущества получения EMI лицензии в Англии
Данная финансовая структура позволяет решить основную сложность сложившийся мировой экономической ситуации для крупного транснационального бизнеса - банковского обслуживания и международных переводов, а в особенности в USD, EUR, GBP и других валютах. Также одним из отличительных моментов данного вида финансовой структуры является возможность:
- Получение SWIFT-счета на английском языке.
- Выдача счетов IBAN на английском языке клиентам учреждения.
- Дистанция (через Интернет) открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
- Выпуск платежных карт MasterCard, связанных со счетом клиента.
- Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
- Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
- Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
- Возможность открытия корреспондентских счетов по всему миру.
- Реализация политики по борьбе с отмыванием денег.
Лицензирование эмитента электронных денег в Великобритании: Требования
Процесс лицензирования требует много действий для реализации. Несмотря на это, в Великобритании существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. В начальной стадии будущему владельцу лицензии EMI
Необходимо:
Необходимо:
- Быть не моложе 18 лет;
- Владеть банковским счетом индивидуального или корпоративного назначения;
- Иметь в наличии документы подтверждающие доходы (декларация о налогах или справка из органов налогового контроля);
- Не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов ЕС и Великобритании;
- Приобретение (или долгосрочная аренда) недвижимого имущества (здания или офиса) для компании.
Требования для лицензии SEMI
Требования для лицензии SEMI
- Уставной капитал равен 0 €;
- Разрешено работать только в Великобритании;
- Стоимость подготовки документов 50 000 €;
- Срок получения лицензии 4 месяца;
- Нужен 1(один) директор-резидент Великобритании.
Требования для лицензии AEMI
Требования для лицензии AEMI
- Уставной капитал равен не менее 350 000 €;
- Разрешено работать в EU и EEA;
- Стоимость подготовки документов 70 000 €;
- Срок получения лицензии 6 месяцев;
- Нужно 2 (два) директора резидента UK.
Если все требования соответствуют первичным условиям, тогда заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:
Если все требования соответствуют первичным условиям, тогда заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:
- Подготовка бизнес-модели и бизнес-плана;
- Заполнение руководящих должностей (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
- Подготовка описания системы ИТ (а также и других планируемых технических решений);
- Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
- Заключение договора с третьими лицами (поставщиками/компаниями).
Документы для получения e-money лицензии в Великобритании
Документы для получения e-money лицензии в Великобритании
Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:
Перечень:
Перечень:
-
Текст устава компании;
-
Программа действий;
-
Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение, занимающееся электронными деньгами, может полноценно функционировать и использует соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
-
Доказательства того, что минимальный размер собственного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
-
Описание мер, принятых для защиты средств владельцев электронных денег, и в тех случаях, когда должны быть предоставлены платежные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, а также описание мер, принятых (подлежащих принятию) для защиты пользователей платежных услуг;
-
Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
-
Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
-
Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
-
Данные о лицах, имеющих квалифицированные вложения в уставном капитале и/или права голоса учреждения, выпускающего электронные деньги, размер их вложений в уставном капитале и/или права голоса, а также свидетельства пригодности этих лиц, принимая во внимание необходимость обеспечения разумного управления учреждением электронных денег;
-
Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
-
Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
-
Адрес зарегистрированного офиса.
Согласно новым международным нормам по автоматическому обмену финансовой информации об денежных остатках на счетах, практически все страны мира начиная с 2017 года обязаны начать подавать данные в свои налоговые службы об остатках своих клиентов. На данный момент данная директива относится главным образом к кредитным учреждениям, другие участники финансового рынка, такие как AEMI (Authorized Electronic Money Institution) имеет множество инструментов по сохранению конфиденциальности информации о своих клиентах, а также благодаря структуре денежных потоков пока не описание регулятором и имеет возможности для свободной работы.
Обращаем ваше внимание, что весь объем документов нужно подавать только на английском языке.
Процесс лицензирования электронных денег в Великобритании
Процесс лицензирования электронных денег в Великобритании
Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Англии не более 4-6 месяцев с момента подачи заявки на получения лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями.
В этом случае рассматриваемый период (2-3 месяца) отсчитывается от даты подачи последних документов.
Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов с такими необходимыми действиями.
Стоимость ЭМИ лицензии в Великобритании
Стоимость ЭМИ лицензии в Великобритании
Стоимость лицензии EMI составляет от 50 000 евро и более (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг).
Почему Law&Trust International?
L&T International предлагает юридическое сопровождение получения необходимой EMI / AEMI лицензии в Великобритании. Мы предоставляем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента в таких направлениях:
- Высококвалифицированная юридическая помощь;
- Предоставление основных и сопроводительных документов в Казначейство ЕЕ величества, Банк Англии и Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA);
- Заполнение необходимых документов и заявлений;
- Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Казначействе ЕЕ величества, Банком Англии, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
- Регистрация компаний, ТМ, услуг и интеллектуальной собственности;
- Открытие банковских счетов и НДС номера в Великобритании;
- Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами, банками.
После получения необходимой лицензии мы передадим ее вам лично или курьерской службой.
Если вы готовы получить EMI/AEMI лицензию в Великобритании, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.
Наши клиенты
Наша команда
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее
