В Великобритании законодательно существует возможность регистрации Английской компании и получения на нее финансовой лицензии от регулирующего органа FCA. Это позволяет создать институцию электронных денег менее чем за 12 месяцев (законодательно прописанный максимальный срок) и работать по всему миру открывая собственные счета в формате IBAN, а также с возможностью получения членства в SWIFT, SEPA и выдачу собственных платежных карт.

Основной особенностью и единственной отличительной чертой данного финансового учреждения от классического банка является то, что в отличии от классического кредитного учреждения (банка) оно не имеет право выдавать кредиты и хранить депозиты начисляя на них проценты. Но зато данное юридическое лицо не попадает под банковское регулирование и соответствующий надзор.

Уставной капитал составляет от 0 € до 350 000 €, который должен быть оплачен на момент получения лицензии, когда от регулятора Английского финансового рынка приходит официальное письмо о положительном принятии решения о выдаче финансовой лицензии. Уставной капитал всегда должен присутствовать на счетах компании, и он является не снижаемым, то есть данные деньги всегда должны быть доступны.

На английском языке данный тип лицензии называется AEMI (Authorized Electronic Money Institution). Это полностью новый вид финансовых услуг в Европе, который позволяет заниматься финансовой деятельностью с более эластичным надзором и отношением со стороны регулирующих органов, что дает возможность для стремительного развития и быстрого запуска финансовых продуктов.

Преимущества получения EMI лицензии в Англии

Данная финансовая структура позволяет решить основную сложность сложившийся мировой экономической ситуации для крупного транснационального бизнеса - банковского обслуживания и международных переводов, а в особенности в USD, EUR, GBP и других валютах. Также одним из отличительных моментов данного вида финансовой структуры является возможность:

  • Получение SWIFT-счета на английском языке.
  • Выдача счетов IBAN на английском языке клиентам учреждения.
  • Дистанция (через Интернет) открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
  • Выпуск платежных карт MasterCard, связанных со счетом клиента.
  • Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
  • Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
  • Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
  • Возможность открытия корреспондентских счетов по всему миру.
  • Реализация политики по борьбе с отмыванием денег.

Лицензирование эмитента электронных денег в Великобритании: Требования

Процесс лицензирования требует много действий для реализации. Несмотря на это, в Великобритании существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. В начальной стадии будущему владельцу лицензии EMI необходимо:

  1. Быть не моложе 18 лет;
  2. Владеть банковским счетом индивидуального или корпоративного назначения;
  3. Иметь в наличии документы подтверждающие доходы (декларация о налогах или справка из органов налогового контроля);
  4. Не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов ЕС и Великобритании;
  5. Приобретение (или долгосрочная аренда) недвижимого имущества (здания или офиса) для компании.
  6. Требования для лицензии SEMI:
  • Уставной капитал равен 0 €
  • Разрешено работать только в Великобритании
  • Стоимость подготовки документов 50 000 €
  • Срок получения лицензии 4 месяца
  • Нужен 1(один) директор-резидент Великобритании
  1. Требования для лицензии AEMI:
  • Уставной капитал равен не менее 350 000 €
  • Разрешено работать в EU и EEA
  • Стоимость подготовки документов 70 000 €
  • Срок получения лицензии 6 месяцев
  • Нужно 2 (два) директора резидента UK

Если все требования соответствуют первичным условиям, тогда заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:

  1. Подготовка бизнес-модели и бизнес-плана;
  2. Заполнение руководящих должностей (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
  3. Подготовка описания системы ИТ (а также и других планируемых технических решений);
  4. Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
  5. Заключение договора с третьими лицами (поставщиками/компаниями).

Документы для получения e-money лицензии в Великобритании

Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

  1. Текст устава компании;
  2. Программа действий;
  3. Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение, занимающееся электронными деньгами, может полноценно функционировать и использует соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
  4. Доказательства того, что минимальный размер собственного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
  5. Описание мер, принятых для защиты средств владельцев электронных денег, и в тех случаях, когда должны быть предоставлены платежные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, а также описание мер, принятых (подлежащих принятию) для защиты пользователей платежных услуг;
  6. Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
  7. Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  8. Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
  9. Данные о лицах, имеющих квалифицированные вложения в уставном капитале и/или права голоса учреждения, выпускающего электронные деньги, размер их вложений в уставном капитале и/или права голоса, а также свидетельства пригодности этих лиц, принимая во внимание необходимость обеспечения разумного управления учреждением электронных денег;
  10. Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
  11. Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
  12. Адрес зарегистрированного офиса.

Согласно новым международным нормам по автоматическому обмену финансовой информации об денежных остатках на счетах, практически все страны мира начиная с 2017 года обязаны начать подавать данные в свои налоговые службы об остатках своих клиентов. На данный момент данная директива относится главным образом к кредитным учреждениям, другие участники финансового рынка, такие как AEMI (Authorized Electronic Money Institution) имеет множество инструментов по сохранению конфиденциальности информации о своих клиентах, а также благодаря структуре денежных потоков пока не описание регулятором и имеет возможности для свободной работы.

Обращаем ваше внимание, что весь объем документов нужно подавать только на  английском языке.

Получение EMI лицензии в Великобритании

Процесс лицензирования электронных денег в Великобритании

Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Англии не более 4-6 месяцев с момента подачи заявки на получения лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями. В этом случае рассматриваемый период (2-3 месяца) отсчитывается от даты подачи последних документов.

Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов с такими необходимыми действиями.

ЭТАП I

Подписание и сбор необходимых документов

Шаг 1. Подписание соглашения для лицензии AEMI и NDA

Шаг 2. Сбор информации и проведение KYC о бенефициаре и директорах:

  • Свидетельство о регистрации
  • Доверенность
  • Регистрация акционеров
  • Устав ассоциации
  • Детали бенефициарного владельца (владельцев)
  • Техническая документация об электронном кошельке
  • Декларирование доходов компании за последние несколько лет
  • UBO отчет о доходах за последние несколько лет
  • Информация о директорах
  • CV
  • Сертификаты AML
  • Процедуры счета кошелька компании

Шаг 3. Создание юридического лица (с регистрацией юридического адреса, регистрацией местного телефонного номера, арендой недвижимости для директоров и регистрацией местных телефонных номеров для директоров)

Шаг 4. Заполнение предварительных форм:

  • Регуляторный бизнес-план
  • Структура организационной структуры
  • IT формы контроля
  • Финансовые формы прогноза

ЭТАП II

Оформление финансовой и отчетной документации

Шаг 1. Заявка на номер НДС и открытие банковского счета

Шаг 2. Подписание договора с бухгалтерской фирмой

Шаг 3. Анализ и планирование пробелов (это указывает на глубокий анализ Компании, а также ее документов)

Шаг 4. Создание юридического лица с открытием банковского счета и подготовкой заявки. Включает также:

  • Рассмотрение и утверждение регламентного бизнес-плана;
  • Семинар по управлению рисками;
  • Управление рисками и контроль структуры проектирования и документации;
  • Подписание рамок контроля рисков.

Шаг 5. Встреча по завершению и подписанию пакета приложений EMI

ЭТАП III

Оформление заявки и получение EMI лицензии

Шаг 1. Оформление заявки на лицензию

Шаг 2. Принятие решения и оглашение результатов от Управления финансового регулирования и надзора Великобритании.

Стоимость ЭМИ лицензии в Великобритании

Стоимость лицензии EMI составляет от 50 000 евро и более (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг).

Почему Law&Trust International?

Law and Trust International предлагает юридическое сопровождение получения необходимой EMI / AEMI лицензии в Великобритании. Мы предоставляем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента в таких направлениях:

  1. Высококвалифицированная юридическая помощь;
  2. Предоставление основных и сопроводительных документов в Казначейство ЕЕ величества, Банк Англии и Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA);
  3. Заполнение необходимых документов и заявлений;
  4. Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Казначействе ЕЕ величества, Банком Англии, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  5. Регистрация компаний, ТМ, услуг и интеллектуальной собственности;
  6. Открытие банковских счетов и НДС номера в Великобритании;
  7. Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами, банками.

После получения необходимой лицензии мы передадим ее вам лично или курьерской службой.

Если вы готовы получить EMI/AEMI лицензию в Великобритании, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

uptocall_male.jpg