Получение лицензии на электронные деньги в Литве | Law&Trust International

EMI / AEMI лицензия в Литве

Институт электронных денег (или ЭМИ, EMI, Electronic Money Institution) - это юридическое лицо, авторизованное предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот.

Лицензия EMI выдается на неопределенный срок. Более того, владельцу лицензии электронных денег в Литве разрешается предоставлять платежные услуги, а так же услуги связанные с оборотом электронных денег на всей территории Европейского экономического пространства (ЕЭП)б без необходимости проходить процедуру лицензирования в любом другом государстве-члене ЕЭП.

Также есть возможность подать заявку на компания авторизованная на выпуск электронных денег. Держатель ограниченной лицензии может оказывать услуги на территории Литовской Республики, но исключительно в преелах 5 000 000 евро в календарный год.

Преимущества получения лицензии

На электронные деньги в Литве
Разрешенные виды деятельности

Финансовая структура, которая получает данную лицензию, позволяет решить основную сложность сложившейся мировой экономической ситуации для крупного транснационального бизнеса - банковские услуги и международные переводы. Особое преимущество предоставляется для операций с долларом США. Также у данной компании появляется ряд возможностей:

  • Получение о SWIFT.
  • Выдача счетов IBAN клиентам учреждения.
  • Дистанционное открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
  • Выпуск пластиковых карт Visa / MasterCard, связанных со счетом клиента.
  • Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
  • Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
  • Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
  • Возможность открытия корреспондентских счетов.

Лицензия EMI позволяет предоставлять большой перечень услуг, в том числе широкий круг правовых операций:

  • Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет поставщика платежных услуг пользователя или другого поставщика платежных услуг;
  • Осуществления функционала direct debit, т.е. прямое зачисление средств на карточки физических лиц со счетов компаний;
  • Исполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства;
  • Исполнение переводов по кредитам, включая постоянные поручения;
  • Осуществление платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса;
  • Выпуск платежных инструментов;
  • Эквайринг платежных операций;
  • Денежные переводы;
  • Выпуск электронных денег и предоставление услуг по обороту электронных денег;
  • Любая не запрещенная законодательством деятельность, помимо осуществления платежных операций и выпуска электронных денег.

Требования

Процесс получения лицензии достаточно сложен. Однако в Литве существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди основных требовний к лицу, получающему лицензию, можно выделить следующие:

Лицензирование эмитента электронных денег:

    • Акционеры должны быть старже 18 лет;
    • Уставный капитал должен составлять не менее 350 000 евро (тем не менее, для получения ограниченной лицензии EMI нет требований к уставному капиталу);
    • Необходимо подтвердить источник происхождения денежных средств;
    • Необходимо не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов ЕС и Литвы; 
    • Необходим офис на территории Литвы.

Документы для лицензирования учреждения электронных денег

  • Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

     

    1. Текст устава компании;
    2. Программа действий;
    3. Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение может полноценно функционировать и использовать соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
    4. Доказательства того, что минимальный размер уставного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
    5. Описание мер, принятых для защиты средств пользовательских платежных услуг клиентов;
    6. Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
    7. Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
    8. Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
    9. Данные о лицах, имеющих значительные доли в уставном капитале учреждения, выпускающего электронные деньги;
    10. Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
    11. Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
    12. Адрес зарегистрированного офиса.
  • Некоторые другие документы, такие как договоры аренды помещений, также представляются в Банк Литвы при подаче заявления на получение лицензии. Следует также отметить, что Директива 2015/2366 о платежных услугах на внутреннем рынке (PSD2) (также применима к учреждениям электронных денег) устанавливает дополнительные требования в отношении содержания вышеописанных документов. Обращаем ваше внимание, что документы нужно подать на литовском и/или английском языках.

     

Процесс лицензирования электронных денег в Литве

  • Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Литвы не более 3 месяцев с даты подачи заявки на получение лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями. В этом случае рассматриваемый период (3 месяца) отсчитывается с момента подачи последних документов.

Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов

Процесс получения лицензии

ЭТАП I

  • Подписание и сбор необходимых документов

    Шаг № 1. Подписание соглашения для лицензии AEMI и NDA
    Шаг № 2. Сбор информации и проведение KYC о бенефициаре и директорах:

    • Свидетельство о регистрации
    • Доверенность
    • Регистрация акционеров
    • Устав компании
    • Детали бенефициарного владельца (ов)
    • Техническая документация об электронном кошельке
    • Декларирование доходов компании за последние несколько лет
    • Отчет о доходах за последние несколько лет
    • Информация о директорах
    • Сертификаты AML
    • Процедуры учета кошелька компании

    Шаг № 3. Создание юридического лица (с регистрацией юридического адреса, регистрацией местного телефонного номера, арендой недвижимости)

    Шаг №4. Заполнение предварительных форм:

    • Ведущий бизнес-план
    • Описание организационной структуры
    • Формы IT контроля

ЭТАП II

  • Оформление финансовой и отчетной документации

    Шаг №1. Заявка на VAT-номер и открытие банковского счета

    Шаг №2. Подписание договора с бухгалтерской компанией

    Шаг №3. Анализ и планирование рисков (демонстрирует грамотное изучение деятельности компании и ее документации)

    Шаг №4. Начало работы юридического лица с открытием банковского счета и подготовкой заявки. Включает также:

    • Рассмотрение и утверждение регламентарного бизнес-плана;
    • Семинар по управлению рисками;
    • Управление рисками и контроль структуры проектирования и документации;
    • Подписание рамок контроля рисков.

ЭТАП III

  • Оформление заявки и получение EMI лицензии

    Шаг №1. Оформление заявки на лицензию

    Шаг №2. Принятие решения и оглашение результатов от Национального банка.

Стоимость ЭМИ лицензии в Литве

Стоимость лицензии EMI составляет около 23 000 евро и более (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг). 

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI / AEMI в Литве в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. Law and Trust International поможет вам в таких направлениях:

 

  • Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
  • Предоставление основных и сопроводительных документов в Министерство финансов и Центральный банк Литвы;
  • Заполнение необходимых документов и заявлений;
  • Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Министерстве финансов, Центральном банке Литвы, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  • Регистрация компании, торговой марки;
  • Открытие банковского счета и получение VAT-номера в Литве;
  • Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить литовскую EMI / AEMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

Наши клиенты

Наша команда

uptocall_male.jpg