Получение лицензии на электронные деньги в Литве | Law&Trust International

EMI / AEMI лицензия в Литве

Институт электронных денег (или ЭМИ, EMI, Electronic Money Institution) - это юридическое лицо, авторизованное предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот.

Лицензия EMI выдается на неопределенный срок. Более того, владельцу лицензии электронных денег в Литве разрешается предоставлять платежные услуги, а так же услуги связанные с оборотом электронных денег на всей территории Европейского экономического пространства (ЕЭП)б без необходимости проходить процедуру лицензирования в любом другом государстве-члене ЕЭП.

Также есть возможность подать заявку на компания авторизованная на выпуск электронных денег. Держатель ограниченной лицензии может оказывать услуги на территории Литовской Республики, но исключительно в преелах 5 000 000 евро в календарный год.

Преимущества получения лицензии

На электронные деньги в Литве
Разрешенные виды деятельности

Финансовая структура, которая получает данную лицензию, позволяет решить основную сложность сложившейся мировой экономической ситуации для крупного транснационального бизнеса - банковские услуги и международные переводы. Особое преимущество предоставляется для операций с долларом США. Также у данной компании появляется ряд возможностей:

  • Получение о SWIFT.
  • Выдача счетов IBAN клиентам учреждения.
  • Дистанционное открытия счетов как физическим, так и юридическим лицам.
  • Выпуск пластиковых карт Visa / MasterCard, связанных со счетом клиента.
  • Возможность осуществлять платежи в банках по всему миру в USD / EUR / GBP и других валютах.
  • Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
  • Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
  • Возможность открытия корреспондентских счетов.

Лицензия EMI позволяет предоставлять большой перечень услуг, в том числе широкий круг правовых операций:

  • Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет поставщика платежных услуг пользователя или другого поставщика платежных услуг;
  • Осуществления функционала direct debit, т.е. прямое зачисление средств на карточки физических лиц со счетов компаний;
  • Исполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства;
  • Исполнение переводов по кредитам, включая постоянные поручения;
  • Осуществление платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса;
  • Выпуск платежных инструментов;
  • Эквайринг платежных операций;
  • Денежные переводы;
  • Выпуск электронных денег и предоставление услуг по обороту электронных денег;
  • Любая не запрещенная законодательством деятельность, помимо осуществления платежных операций и выпуска электронных денег.

Требования

Процесс получения лицензии достаточно сложен. Однако в Литве существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди основных требовний к лицу, получающему лицензию, можно выделить следующие:

Лицензирование эмитента электронных денег:

  • Акционеры должны быть старже 18 лет;
  • Уставный капитал должен составлять не менее 350 000 евро (тем не менее, для получения ограниченной лицензии EMI нет требований к уставному капиталу);
  • Необходимо подтвердить источник происхождения денежных средств;
  • Необходимо не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов ЕС и Литвы;
  • Необходим офис на территории Литвы.

Документы для лицензирования учреждения электронных денег

  • Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

     

    1. Текст устава компании;
    2. Программа действий;
    3. Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение может полноценно функционировать и использовать соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
    4. Доказательства того, что минимальный размер уставного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
    5. Описание мер, принятых для защиты средств пользовательских платежных услуг клиентов;
    6. Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
    7. Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
    8. Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
    9. Данные о лицах, имеющих значительные доли в уставном капитале учреждения, выпускающего электронные деньги;
    10. Личность директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
    11. Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
    12. Адрес зарегистрированного офиса.

  • Некоторые другие документы, такие как договоры аренды помещений, также представляются в Банк Литвы при подаче заявления на получение лицензии. Следует также отметить, что Директива 2015/2366 о платежных услугах на внутреннем рынке (PSD2) (также применима к учреждениям электронных денег) устанавливает дополнительные требования в отношении содержания вышеописанных документов. Обращаем ваше внимание, что документы нужно подать на литовском и/или английском языках.

     

Процесс лицензирования электронных денег в Литве

  • Подписанные документы будут рассматриваться Центральным банком Литвы не более 3 месяцев с даты подачи заявки на получение лицензии для EMI. В случае выявления каких-либо недостатков в документах, касающихся формы документа, а также их содержания, контролирующий орган может запросить недостающую информацию или исправленную форму в соответствии с нормативными требованиями. В этом случае рассматриваемый период (3 месяца) отсчитывается с момента подачи последних документов.

Полный процесс получения лицензии состоит из следующих трех этапов

Процесс получения лицензии

ЭТАП I

  • Подписание и сбор необходимых документов

    Шаг № 1. Подписание соглашения для лицензии AEMI и NDA
    Шаг № 2. Сбор информации и проведение KYC о бенефициаре и директорах:

    • Свидетельство о регистрации
    • Доверенность
    • Регистрация акционеров
    • Устав компании
    • Детали бенефициарного владельца (ов)
    • Техническая документация об электронном кошельке
    • Декларирование доходов компании за последние несколько лет
    • Отчет о доходах за последние несколько лет
    • Информация о директорах
    • Сертификаты AML
    • Процедуры учета кошелька компании

    Шаг № 3. Создание юридического лица (с регистрацией юридического адреса, регистрацией местного телефонного номера, арендой недвижимости)

    Шаг №4. Заполнение предварительных форм:

    • Ведущий бизнес-план
    • Описание организационной структуры
    • Формы IT контроля

ЭТАП II

  • Оформление финансовой и отчетной документации

    Шаг №1. Заявка на VAT-номер и открытие банковского счета

    Шаг №2. Подписание договора с бухгалтерской компанией

    Шаг №3. Анализ и планирование рисков (демонстрирует грамотное изучение деятельности компании и ее документации)

    Шаг №4. Начало работы юридического лица с открытием банковского счета и подготовкой заявки. Включает также:

    • Рассмотрение и утверждение регламентарного бизнес-плана;
    • Семинар по управлению рисками;
    • Управление рисками и контроль структуры проектирования и документации;
    • Подписание рамок контроля рисков.

ЭТАП III

  • Оформление заявки и получение EMI лицензии

    Шаг №1. Оформление заявки на лицензию

    Шаг №2. Принятие решения и оглашение результатов от Национального банка.

Стоимость ЭМИ лицензии в Литве

Стоимость лицензии EMI составляет около 23 000 евро и более (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг). 

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI / AEMI в Литве в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. Law and Trust International поможет вам в таких направлениях:

 

  • Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
  • Предоставление основных и сопроводительных документов в Министерство финансов и Центральный банк Литвы;
  • Заполнение необходимых документов и заявлений;
  • Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Министерстве финансов, Центральном банке Литвы, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  • Регистрация компании, торговой марки;
  • Открытие банковского счета и получение VAT-номера в Литве;
  • Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить литовскую EMI / AEMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

Наши клиенты

Наша команда

Annie Lingerman
Старший юрист
Подробнее
Екатерина Богатова
Юрист
Подробнее
Александр Шушин
Юрист
Подробнее
Angie Nyasman
Junior Legal Counsel
Подробнее
Анастасия Алексеева
Юрист
Подробнее
Светлана Артеменко
Юрист
Подробнее
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее