Лицензирование деятельности по выпуску электронных денег в Чехии

В условиях цифровизации финансовых услуг выпуск электронных денег становится востребованным направлением для бизнеса. В Чехии деятельность эмитентов электронных денег регулируется Чешским национальным банком, который устанавливает строгие требования к компаниям, желающим получить соответствующую лицензию.
Лицензия EMI в Чехии позволяет осуществлять следующие виды деятельности:

выпускать электронные деньги;
предоставлять платежные услуги, связанные с электронными деньгами;
предоставлять не связанные с электронными деньгами платежные услуги, указанные в лицензии.

Помимо обычной лицензии существует также малая лицензия эмитента электронных денег. Такое лицо имеет право выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги, связанные с электронными деньгами, только если средний объем выпущенных этим эмитентом электронных денег, находящихся в обращении в Чешской Республике, не превышает 5 000 000 евро. Если такой эмитент работает менее полугода, то средний объем выпущенных денег определяется на основании бизнес плана. Для малых EMI также существуют ограничения на деятельность, не связанную с электронными деньгами.

Требования к заявителю на получение EMI лицензии в Чехии

Лицензия EMI выдается при соблюдении заявителем следующих условий

он является юридическим лицом;
имеет зарегистрированный офис и головной офис в Чешской Республике;
его бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три отчетных периода, должен быть основан на реалистичных экономических расчетах;
его потенциальная другая деятельность, помимо выпуска электронных денег и предоставления платежных услуг, не представляет значительной угрозы финансовой стабильности учреждения электронных денег и не препятствует эффективному надзору за его деятельностью;
в капитале которого участвуют исключительно лица, способные обеспечить безопасное и благоразумное управление учреждением электронных денег;
начальный капитал должен составлять не менее 350 000 евро (800 евро для малых EMI).

Требования по документам на получение EMI лицензии в Чехии

Заявка на получение разрешения для учреждения электронных денег;
Документ, подтверждающий право на ведение коммерческой деятельности;
Доказательство происхождения средств, вносимых в качестве уставного капитала;
Анкета для каждого руководителя с информацией о опыте работы и образовании;
Выписка из реестра правонарушений в Чешской Республики на учредителей и директоров;
Выписка из реестра правонарушений из стран проживания учредителей и директоров;
Бизнес-план на 3 года;
Финансовый план на 3 года и тд.

Процесс получения EMI лицензии в Чехии

Заявку на получение лицензии учреждения электронных денег может подать лицо, назначенное в качестве управляющего органа в учредительных документах, даже от имени юридического лица, которое еще не было зарегистрировано.
Заявка на получение лицензии учреждения электронных денег подается только в электронном виде. Ее рассмотрение занимает минимум 3 месяца.
Если юридическое лицо не будет зарегистрировано в течение 6 месяцев с даты, когда принято решение о выдаче лицензии, лицензия считается невыданной.

Если Вы желаете узнать больше об получении лицензии EMI в Чехии или уже приняли решение подать документы, юристы команды Law&Trust готовы предложить Вам полное сопровождение всех процессов, связанных с Вашим запросом.
Мы также можем предложить такие дополнительные услуги, как регистрация компании в Чехии, открытие обычного счета или сегрегированного счета.

FAQ

Можно ли использовать лицензию EMI, полученную в Чехии, в других странах ЕС?

Да, лицензия EMI, выданная Чешским национальным банком, может быть "паспортирована" в другие страны Европейского союза, что позволяет оказывать услуги в рамках всего ЕС без необходимости получения дополнительных лицензий.

В чем разница между лицензией EMI и PSP?

EMI (Electronic Money Institution) позволяет не только предоставлять платежные услуги, как PSP (Payment Service Provider), но и выпускать собственные электронные деньги. Это более широкий и гибкий статус.

Каковы сроки подготовки к подаче заявки на лицензию EMI?

Подготовительный этап — включая сбор документов, разработку бизнес-плана и подготовку команды — может занять от 1 до 3 месяцев, в зависимости от степени готовности заявителя и сложности структуры компании.

Кто может выступать учредителями и директорами учреждения электронных денег?

Это могут быть как граждане ЕС, так и нерезиденты, при условии, что они соответствуют требованиям регулятора, в частности — имеют безупречную деловую репутацию и достаточный опыт в сфере финансов.

Что произойдет, если в процессе рассмотрения заявки возникнут замечания от Чешского национального банка?

Заявителю будет предоставлен срок для устранения недостатков и предоставления дополнительных сведений. При непредставлении необходимых данных в срок возможен отказ в выдаче лицензии, именно поэтому следует обратиться к специалистам, способным подать корректную заявку.

Наши клиенты