Получение лицензии PISP/AISP

Если Ваша компания не имеет прямого доступа к банковским счетам, платежным переводам, выпуску электронных денег, но помогает обеспечивать техническую сторону данного вопроса, реализует такие продукты, как Банк-клиент, аналитика расходов, заполнение платежных поручений и иные, то Вам может потребоваться лицензия PISP/AISP.

Что такое AISP?

Account Information Service Providers (AISP) – это онлайн-сервис, который предоставляет консолидированную информацию о счетах, принадлежащих получателю платежных услуг и открытых у различных поставщиков. В связи с этим, AISP имеет доступ к платежным счетам, в той же степени они на обязательной основе обеспечивают безопасность пользователей.

Держатели такой лицензии могут реализовывать следующие функции:

Агрегация информации о счетах.
Финансовый анализ и управление бюджетом.
Кредитный скоринг и анализ платёжеспособности.
Поддержка бухгалтерии и корпоративных финансов.

Что такое PISP?

Payment Initiation Service Providers (PISP) – это онлайн-сервис, который получает доступ к платежному счету пользователя для инициирования перевода средств от его имени с его согласия и аутентификации. Услуги данного формата являются альтернативой онлайн-оплаты с использованием кредитной или дебетовой карты. Благодаря нововведениям, пользователям гарантируется безопасность при предоставлении своих счетов данному онлайн-сервису.

С лицензией PISP можно осуществлять различные виды деятельности в финансовой сфере, включая:

Совершение покупок и оплаты товаров и услуг на онлайн-платформах и мобильных приложениях.
Оплату счетов, таких, как коммунальные услуги, подписки и аренду.
Внутренние и международные денежные переводы от имени клиентов.
Совершение P2P платежей, позволяющих частным лицам легко и безопасно переводить деньги друг другу.
Оказывания услуг на основе подписки, благодаря которой клиенты автоматизируют регулярные платежи за услуги и др.

Где можно получить лицензию?

Лицензии PISP и AISP доступны в большинстве стран Европейского союза и Европейской экономической зоны, а также в Великобритании. Компании, желающие предоставлять такие услуги, должны получить соответствующую лицензию от национального регулирующего органа в своей стране.

Например, в Великобритании таким органом является Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), а во Франции — Управление по пруденциальному надзору и разрешениям (ACPR).

Кроме того, в Дубае, в Международном финансовом центре Дубая (DIFC), компании могут получить лицензии AISP и PISP через Управление по финансовым услугам Дубая (DFSA). Процесс получения такой лицензии включает оплату регистрационного сбора (от 5 000 долларов США) и ежегодного лицензионного сбора (5 000 долларов США).

Лицензирование

В большинстве стран платежные организации, стремящиеся оказывать исключительно услуги по предоставлению информации о счетах, могут получить только лицензию AISP.

Процесс подачи заявки на лицензию PISP включает несколько ключевых этапов, однако конкретные процедуры могут различаться в зависимости от юрисдикции места получения. Важно предоставить максимально точную информацию с учетом применимых норм, а также сотрудничать с регулирующим органом для повышения качества заявки и минимизации рисков отказа или задержек.

Основные шаги подачи заявки на лицензию PISP:

1. Подготовка и, при необходимости, перевод документов.
2. Заполнение официальной онлайн-заявки через регуляторный орган.
3. Оплата регистрационного сбора за подачу заявки.
4. Отправка электронной заявки с документами в регулирующий орган.
5. Руководство компании и акционеры должны пройти проверку на соответствие требованиям (fit and proper test).
6. Возможность запроса дополнительной информации, уточнений или внесения изменений в заявку.

Общие требования

Основные требования, которым должна соответствовать компания:

Необходимо наличие минимального собственного капитала и выполнение других требований, предусмотренных нормами достаточности капитала.
Оплата сбора за рассмотрение заявки.
Наличие надежной технологической инфраструктуры, обеспечивающей процесс инициирования платежей и защиту данных клиентов (шифрование, безопасные механизмы доступа, планы восстановления данных).
Четко регламентированные процедуры AML/CFT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма) для проверки клиентов и мониторинга транзакций.
Действующие механизмы управления рисками, способствующие выявлению и минимизации операционных, финансовых и нормативных рисков.
Политика защиты данных и конфиденциальности в соответствии с требованиями законодательства, например, GDPR в ЕС.
Ключевые лица, связанные с лицензированием PISP, должны обладать соответствующей квалификацией и опытом в финансовой сфере, включая управление рисками, а также иметь финансовое или экономическое образование.
Бизнес-план, содержащий описание оказываемых услуг, целевой аудитории, финансовых прогнозов и другой необходимой информации.
Финансовая отчетность: балансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств.
Политики и процедуры компании, касающиеся соблюдения норм AML/CFT.

В случае, если Вы заинтересовались получением одной из лицензий, команда Law&Trust готова оказать Вам комплексную поддержку, включая консультацию по вопросам требований законодательства, регистрацию компании и сопровождения получения лицензии.