Лицензирование деятельности по выпуску электронных денег в Латвии

Кому может потребоваться лицензия и что она позволяет делать?

В соответствии с законодательством Европейского Союза в Латвии была узаконена деятельность эмитентов электронных денег (EMI).

Это европейская лицензия на электронные деньги, а значит благодаря паспортизации, обладатели этой лицензии получают доступ ко всему рынку Европейского Союза.

Что позволяет делать лицензия EMI в Латвии?

Лицензированные учреждения располагают обширным набором функций, включающим, в том числе, следующие:

Выпуск электронных денег;
Хранение средств;
Осуществление расчетов и др.

Процесс получения лицензии EMI в Латвии

Подготовительный этап:

На данном этапе Банк Латвии организует встречу с заявителем. На встрече обсуждается планируемая деятельность. Заявитель должен подготовить информацию о владельцах, акционерах и должностных лицах компании, а также об источниках капитала и бизнес-модели. Следует также приступить к подготовке необходимых документов.
Подача заявления:

После подачи всех необходимых документов Банк Латвии оценивает полноту заявки в течение 15 рабочих дней. Если заявка неполная, предприниматель получает уведомление о необходимости устранения недостатков. При формальном соответствии документов Банк Латвии назначает менеджера проекта для дальнейшего общения с заявителем.
Рассмотрение заявки:

В течение 3 месяцев после подтверждения полноты заявки Банк Латвии оценивает ее по существу. Продление срока рассмотрения возможно при необходимости дополнительной информации.
По завершении рассмотрения Банк Латвии принимает решение о выдаче лицензии.

Требования к кандидату на получение лицензии EMI в Латвии

Кандидат на получение лицензии должен соответствовать следующим требованиям:

Быть зарегистрированным в качестве ООО в Латвии;
Уставный капитал не менее 350 000 EUR;
Иметь офис в Латвии;
Иметь прозрачную структуру собственности, с указанием долей владения акционеров;
Обладать стартовым капиталом;
Разработать надежную бизнес-модель с учетом регуляторных требований;
Иметь четкие механизмы контроля рисков, внутреннего аудита и мер по предотвращению финансовых преступлений;
Разработать планы по защите средств пользователей и соблюдению требований по безопасности платежных данных и др.

Требования к персоналу и структуре компании для EMI лицензии

В Латвии компании, получающие EMI лицензию, обязаны соблюдать определённые требования к персоналу, направленные на обеспечение надлежащего управления и соответствия нормативным стандартам.

Основные требования включают:

1. Структура управления:

Необходимо сформировать совет директоров, состоящий минимум из трёх человек, обладающих опытом работы в финансовом секторе.

2. Ключевые должности:

Компания должна назначить ключевых сотрудников, включая директора, офицера по соблюдению требований законодательства в области AML/CFT, а также руководителей по управлению рисками и внутреннему аудиту.

3. Квалификация персонала:

Члены совета директоров и ключевые сотрудники должны обладать соответствующими навыками и опытом в финансовом секторе, что подтверждается их резюме и документами об образовании.
Соблюдение этих требований обеспечивает эффективное управление компанией и соответствие её деятельности строгим стандартам, установленным латвийскими регулирующими органами.

Остались вопросы?

Обращайтесь к нам, используя форму ниже. Команда Law&Trust International оперативно вернется к Вам.

Заявка на услугу

Необходимые документы для получения EMI лицензии в Латвии

Для получения лицензии необходимо предоставить следующие документы:

Резюме владельцев, акционеров и должностных лиц компании;
Описание предоставляемых услуг и их структуры;
Доказательства наличия первоначального капитала;
Бизнес-план на три года с финансовыми прогнозами;
Описание механизмов внутреннего контроля и управления рисками;
Политику борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и др.

Стоимость и сроки рассмотрения заявки

За рассмотрение заявки взимается 5 000 EUR. Стоимость снижается до 450 EUR если заявитель намеревается предоставлять только инновационные услуги в сфере электронных платежей.
Лицензированные EMI обязаны ежегодно выплачивать 7 000 EUR на финансирование деятельности Банка Латвии, а также дополнительно до 1,4% (включительно) от своего валового дохода, связанного с предоставлением услуг EMI, но не более 100 000 EUR в год.

Получение лицензии на выпуск электронных денег в Латвии — сложный, но прозрачный процесс, обеспечивающий надежность финансовых операций и защиту интересов пользователей. Компании, желающие работать в этом секторе, должны тщательно подготовить документы и соответствовать всем требованиям Банка Латвии. Наша команда окажет вам комплексную поддержку и сопроводит процесс получения лицензии.

FAQ

Каковы затраты на получение лицензии на электронные деньги в Латвии?

Государственная пошлина за подачу заявки на лицензию составляет примерно 10 000 евро, но дополнительные расходы могут включать юридические и консультационные услуги, а также другие административные расходы.

Какие виды лицензий EMI можно получить в Латвии?

В Латвии можно получить такие виды лицензий как лицензия на выпуск электронных денег (EMI), которая позволяет выпускать и управлять электронными деньгами и лицензия на проведение платёжных операций (PI), которая открывает возможность для обработки платёжных операций и инициации платежей. Также есть различия между лицензированной PI (полная лицензия с требованиями к капиталу и безопасности) и зарегистрированной PI (упрощенная регистрация для небольших компаний с ограниченными услугами). Также существует лицензия малых EMI.

Нужно ли иметь физический офис в Латвии для получения лицензии EMI?

Да, для получения лицензии необходимо иметь зарегистрированный офис в Латвии, а также соответствующие ресурсы для ведения бизнеса в этой стране.

Какие обязательства накладывает Латвийская лицензия EMI?

Лицензированные компании обязаны соблюдать строгие правила в области защиты средств клиентов, отчетности, борьбы с отмыванием денег, а также регулярно предоставлять отчетность в латвийские регулирующие органы.

Можно ли получить лицензию EMI в Латвии для работы в других странах ЕС?

Да, лицензия EMI, полученная в Латвии, позволяет работать не только в самой Латвии, но и в других странах Европейского Союза, так как Латвия является частью Европейской экономической зоны (EEA). В рамках паспортинга (passporting), владельцы лицензии могут предоставлять свои услуги в других странах ЕС без необходимости получения отдельной лицензии в каждой из них. Для этого необходимо уведомить местные регуляторы и выполнить требования для ведения деятельности в каждой стране.

Что делать, если заявка на получение EMI лицензии в Латвии была отклонена?

В случае отказа компании могут подать апелляцию или доработать свою заявку с учетом замечаний и рекомендаций регулирующих органов. Для того, чтобы избежать отклонения заявки, обращайтесь в Law&Trust International - наши юристы обеспечат полноту и корректность заявки.