Получение лицензии на электронные деньги (EMI) в Нигерии

Электронные деньги (E-money) стали универсальным инструментом для внутренних и трансграничных платежей, отвечая запросам бизнеса и частных пользователей. В связи с этим спрос на EMI-лицензию в Нигерии растет - она открывает доступ к легальной работе с цифровыми активами.

Обладатель лицензии получает статус Electronic Money Institution (EMI), позволяющий не только эмитировать E-money, но и проводить платежные операции для третьих лиц. Выдачей разрешений занимаются национальные регуляторы, устанавливающие строгие требования к соискателям.

Процесс лицензирования сложен: он требует экспертизы, понимания международных норм и существенных ресурсов. Компания Law&Trust сократит сроки и минимизирует риски. Мы подготовим документы, проведем переговоры с регулятором и обеспечим безупречное оформление лицензии без бюрократических проволочек.

Зачем нужна лицензия на электронные деньги EMI в Нигерии?

EMI-лицензия открывает финансовой организации уникальные возможности, недоступные традиционным банкам и эмитентам. В отличие от них, институт электронных денег получает расширенный функционал с момента лицензирования.

Ключевые преимущества EMI в Нигерии:

Удаленное обслуживание – открытие счетов для физлиц и юрлиц без визита в офис;
Выпуск карт – эмиссия Visa/MasterCard, привязанных к счетам клиентов;
Мультивалютные операции – платежи в USD, EUR, GBP и других валютах через мировую банковскую сеть;
SWIFT-интеграция – прием платежей с любых международных счетов;
Автономность – самостоятельное проведение транзакций и открытие счетов;
Корсчета – неограниченные возможности по открытию корреспондентских счетов.

Лицензия EMI сохраняет все функции платежного института без банковских ограничений.

Кому нужна лицензия на электронные деньги EMI в Нигерии?

В Нигерии, где рынок цифровых платежей расширяется, данная лицензия - ключевой инструмент для законной деятельности с электронными деньгами. Она регулируется Центральным банком Нигерии (CBN) и требуется всем, кто хочет безопасно взаимодействовать с цифровыми активами.

EMI-лицензия в Нигерии необходима:

Финтех-стартапам – для запуска инновационных платежных сервисов и мобильных кошельков;
Необанкам – цифровым банкам без физических отделений, предлагающим онлайн расчеты;
Платежным системам – компаниям, занимающимся переводами и расчетами между бизнесами;
Криптовалютным платформам – если они работают не только с конвертацией цифровых активов в фиат;
Крупным корпорациям – для создания внутренних платежных экосистем (например, корпоративных карт).

Если Ваша деятельность подразумевает хранение средств клиентов или проведение транзакций, лицензия EMI - обязательное требование CBN. Без нее работа в Нигерии будет считаться незаконной.

Лицензия EMI в Нигерии: Требования

Процесс получения лицензии EMI является весьма сложным и требует значительных усилий. Это связано с большими финансовыми и персональными вложениями, которые начнут приносить плоды только после запуска вашего бизнеса в Нигерии. В данной юрисдикции установлен строгий порядок получения EMI-лицензии. К числу основных требований, предъявляемых к лицам, желающим заниматься такой деятельностью, относятся следующие:

Юридический статус компании. Помимо регистрации юридического лица в Нигерии, Ваша компания должна обладать четкой структурой с подготовленным бизнес-планом, включающем прогнозы относительно доходов и расчетом рисков.
Уставной капитал. Для полной EMI-лицензии - это 2 млрд. найров (около 2,5 млн долларов). Для ограниченной EMI-лицензии - 50 млн. найров ( порядка 60 тысячи долларов).
Соответствие AML/CFT (Противодействие отмыванию денег) нормативов. Речь идет о внедрении KYC-процедур (идентификация клиентов) и назначении офицера по AML/CFT с последующей регулярной отчетностью в NFIU (Нигерийский финансовый разведывательный центр).
Должна быть надежная платежная платформа, соответствующая нормативам PCI DSS, ISO 27001.
Одобрение регулятора (CBN). Проверка бенефициаров и директоров на благонадёжность (отсутствие судимостей, связи с терроризмом и финансовыми махинациями).
Пройденный аудит компании перед выдачей лицензии.

Получение EMI-лицензии в Нигерии - сложный, но необходимый процесс для финтех-компаний. Без нее работа с электронными деньгами будет иметь незаконный характер. С этим вопросом помогут наши юристы. В Law&Trust специализируются на финансовом регулировании для ускорения процесса и избежания отказа.

Документы для получения лицензии EMI в Нигерии

Свидетельство о регистрации компании (CAC) – бизнес должен быть зарегистрирован в Нигерии как PLC (Public Limited Company).
Устав и учредительный договор (MEMART) – с указанием видов деятельности, связанных с электронными деньгами.
Данные бенефициаров и директоров (паспорта, резюме, справки о несудимости).
Подтверждение уставного капитала.
Аудированная финансовая отчетность (если компания уже работает).
Бизнес-план на 5 лет – с расчетом доходов, расходов и прогнозом роста.
Документы по AML/CFT (меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма).
Соглашение с NFIU (Нигерийский финансовый разведывательный центр) для отчетности.
Заявление на лицензию (официальная форма CBN).
Доказательство наличия офиса в Нигерии (арендный договор или право собственности).

Важный момент. С 2024 года CBN требует локализацию данных – серверы должны находиться в Нигерии. Для криптовалютных операций потребуется дополнительное разрешение SEC Nigeria.

Процесс получения лицензии EMI в Нигерии

Подготовка компании

Для начала необходимо зарегистрировать юридическое лицо формате публичной компании с ограниченной ответственностью (PLC) в Корпоративной комиссии Нигерии (CAC). Разработать план и внести уставной капитал. Здесь уже можно формировать команду, включая специалистов по AML и compliance.
Подача заявки в CBN

На этот этап уходит 3-4 месяца с заполнением всех документов. И в последующие месяцы сотрудники рассматривают отправленные заявки. В этот момент проводится всесторонняя проверка.
Проверка

Осуществляется финансовый аудит и экспертиза платежной системы. Регулятор также проверяет бенефициаров и руководство компании на благонадежность и соответствие всем требованиям по противодействию отмыванию денег.
Предварительное одобрение и финал

Последний этап включает в себя оплату лицензионного сбора (1,000,000 найр) и получение сертификата EMI, после чего компания включается в официальный реестр платежных организаций Нигерии.

Весь процесс занимает от 9 до 12 месяцев.

Наши услуги при получении лицензии EMI в Нигерии

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI в Нигерии в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. L&T International поможет вам в таких направлениях:

Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
Заполнение необходимых документов и заявлений;
Юридическая поддержка и представительство ваших интересов, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
Регистрация компаний
Регистрация торговых марок;
Открытие банковского счета в Нигерии;
Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить EMI лицензию в Нигерии, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

F.A.Q.

Можно ли получить EMI-лицензию, если у компании есть криптовалютные продукты?

Да, но с 2024 года CBN требует дополнительное одобрение SEC Nigeria. Криптооперации должны быть четко выделены в отдельный бизнес-юнит с изолированным капиталом. Также нужно доказать, что криптосервисы не будут использоваться для обхода валютного контроля (например, покупки долларов на чёрном рынке).

Обязательно ли нанимать местных сотрудников для получения лицензии?

Да, причем CBN неформально ожидает, что 60% IT-персонала будут нигерийцами, а AML-офицер должен обладать опытом работы в Нигерии или других африканских юрисдикциях. Совет директоров должен включать хотя бы одного гражданина Нигерии.

Правда ли, что CBN проверяет личные соцсети директоров?

Да, особенно если компания работает с криптовалютой. Также, если учредители ранее занимались гемблингом или работали в сфере forex, это может стать поводом оценки социальных сетей.

Сроки получения лицензии на электронные деньги (EMI) в Нигерии

Срок получения лицензии зависит от многих факторов, включая полноту предоставленных документов, скорость обработки заявок регулятором и соответствие требованиям законодательства. Обычно процесс занимает от нескольких месяцев до одного года.

Где можно работать с лицензией EMI?

Лицензия на электронные деньги (EMI), выданная Центральным банком Нигерии (CBN), позволяет осуществлять следующие виды деятельности:

Эмитирование электронных денег: Выпуск цифровых денежных единиц, которые могут использоваться для оплаты товаров и услуг.
Обработка платежей: Проведение транзакций между пользователями и поставщиками услуг.
Хранение и управление электронными денежными средствами пользователей.
Предоставление платежных сервисов: Оказание услуг по переводу средств, оплате счетов и другим финансовым операциям.
Разработка и поддержка платформ: Создание и обслуживание платформ для осуществления электронных платежей.