Получение лицензии PISP/AISP

Поставщики услуг по предоставлению информации о счетах (AISP) - это цифровые платформы, которые собирают и представляют сводную информацию о платежных счетах, принадлежащих пользователям и обслуживающихся у различных поставщиков финансовых услуг. Соответственно, AISP получают доступ к этим платежным счетам и несут ответственность за обеспечение безопасности данных пользователей.

Организации, обладающие лицензией AISP, имеют право выполнять следующие функции:

Организации, обладающие такой лицензией, имеют право выполнять следующие функции:

Сбор и интеграция данных по счетам.
Проведение финансовых оценок и управление бюджетами.
Оценка кредитоспособности и финансовой устойчивости.
Помощь в ведении бухгалтерского учета и корпоративных финансов.
Контроль за проведением операций и осуществление мер по предотвращению мошенничества.

Поставщики услуг инициирования платежей (PISP) - это

онлайн-платформы, которые получают доступ к платежному счету пользователя, чтобы инициировать финансовые операции от его имени при условии получения явного согласия и аутентификации. Эти услуги служат альтернативой традиционным онлайн-платежам с помощью дебетовых или кредитных карт. Законодательные нормы контролируют деятельность PISP для обеспечения соблюдения стандартов безопасности при взаимодействии с платежными счетами.

Лицензия PISP дает право предлагать различные финансовые решения, в том числе:

Облегчение покупки и оплаты товаров и услуг на веб-сайтах и в мобильных приложениях.
Предоставление пользователям возможности напрямую оплачивать счета (например, квартплату, коммунальные услуги и подписку) со своих банковских счетов посредством безопасной инициации платежей.
Управление внутренними и международными переводами средств от имени клиентов.
Предоставление платформ или услуг для одноранговых (P2P) транзакций, позволяющих осуществлять беспрепятственные и безопасные денежные переводы между физическими лицами.
Предложение моделей, основанных на подписке, которые автоматизируют периодические платежи за услуги.

Где можно получить лицензию

Лицензии PISP и AISP можно получить в большинстве стран Европейского союза, Европейской экономической зоны и Великобритании. Предприятия, намеревающиеся предлагать такие услуги, должны получить соответствующую лицензию от национального регулирующего органа.

Например, в Великобритании эти лицензии регулирует Управление по финансовому поведению (FCA), а во Франции - Управление по пруденциальному надзору и разрешению (ACPR). В Объединенных Арабских Эмиратах эквивалентные разрешения называются лицензиями поставщика платежных услуг (PSP), которые можно получить через Центральный банк ОАЭ. Положение об электронных платежных системах ОАЭ (EPSR) классифицирует поставщиков платежных услуг на четыре категории, включая поставщиков услуг розничных и микроплатежей.

Кроме того, в финансовом центре Дубая, Дубайском международном финансовом центре (DIFC), компании могут подать заявку на получение лицензий AISP и PISP через Управление финансовых услуг Дубая (DFSA). Процедура лицензирования включает в себя уплату регистрационного сбора (от 5 000 долларов США) и ежегодного лицензионного сбора (5 000 долларов США).

Процесс выдачи лицензий

Во многих юрисдикциях лицензии AISP могут получить фирмы, предоставляющие только услуги по предоставлению информации о счетах.

Подача заявки на получение лицензии PISP включает в себя несколько основных этапов, которые могут различаться в разных нормативно-правовых средах. Очень важно предоставить точную документацию в соответствии с действующими нормами и сотрудничать с органами власти, чтобы повысить качество заявки и свести к минимуму вероятность отказа или задержки.

Общие требования

Компании, желающие получить лицензию PISP или AISP, должны соответствовать следующим основным критериям:

Поддержание необходимого минимального капитала и соблюдение правил достаточности капитала.
Уплата установленного сбора за оценку заявки.
Создание надежной технологической инфраструктуры для обеспечения безопасности транзакций и защиты данных клиентов (включая шифрование, механизмы контроля доступа и протоколы восстановления данных).
Реализация четких мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) для проверки клиентов и наблюдения за операциями.
Разработка надежных систем управления рисками для выявления и снижения операционных, финансовых и регуляторных рисков.
Соблюдение законов о защите данных, таких как Общий регламент по защите данных (GDPR) в ЕС.
Обеспечение того, чтобы ключевой персонал, участвующий в процессе лицензирования, обладал соответствующей квалификацией и опытом в области финансовых услуг, управления рисками и экономических дисциплин.
Предоставление комплексного бизнес-плана с описанием предлагаемых услуг, целевой аудитории, финансовых прогнозов и других существенных деталей.
Предоставление финансовой отчетности, включая балансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств.
Разработка корпоративных политик и процедур, обеспечивающих соблюдение стандартов ПОД/ФТ.