Получение лицензии на электронные деньги (EMI) на Кипре

Получение лицензии на электронные деньги на Кипре – задача, которую можно доверить только штату профессиональных юристов.
Законодательство страны предъявляет особые требования к заявителям на получение лицензии.
Деятельность, основанная на обороте виртуальной валюты или имеющая отношение к ее использованию подлежит лицензированию. Рассмотрение заявки осуществляется специализированной службой Центрального Банка Кипра.
Основными нормативно-правовыми актами регулирующими функционирование платежных систем использующих электронные платежные средства являются Директива ЕС 2009/110/EC и Закон Кипра об электронных деньгах 2012 года (Cyprus Electronic Money Law (2012)).
В соответствии с требования содержащимися в данных актах, лицензия на может быть выдана только юридическому лицу зарегистрированному или имеющему представительство на Кипре.

Получение лицензии на электронные деньги (EMI) на Кипре

Зачем нужна лицензия на электронные деньги EMI на Кипре?

Финансовый оборот виртуальной валюты проще отслеживать, ввиду чего он априори облагается более низкими ставками налогов, чем материальные средства.
На Кипре возможен оборот любой валюты, конвертировать капитал не имеет необходимости.
Наличие сертификата на использование виртуальных средств дает возможность ускорить и упростить выполнение множества финансовых операций.
Лицензия также позволяет развиваться в сфере создания новых инструментов работы с интерактивными деньгами, оказывать поддержку клиентов, выдачу кредитов на электронные кошельки и так далее.
Возможность получения денежного эквивалента операциям в электронных деньгах, перепродажи продуктов с использованием электронных платежных средств.
Членство в ЕС и исполнение Кипром Директивы ЕС об электронных деньгах позволяет осуществлять деятельность по предоставлению услуг электронной платежной системы на территории всего Европейского Союза.

Более развернутую информацию о достоинствах применения современных расчетных средств и кипрской лицензии можно узнать у специалистов нашей компании.

Кому нужна лицензия на электронные деньги EMI на Кипре?

Кипр давно стал одним из ключевых европейских центров для финтех-компаний, предлагая сбалансированное регулирование и доступ к рынку ЕС. Центральный банк Кипра (CBC) выдает EMI-лицензии (Electronic Money Institution) по стандартам PSD2, что делает ее привлекательной для:

Стартапов, желающих масштабироваться в ЕС;
Криптобизнесов, ищущих легальные фиатные шлюзы;
Платежных сервисов, работающих с международными транзакциями.

При этом Кипр сохраняет более гибкие требования, чем Германия или Франция, с разумными капиталами (€350,000) и ускоренным процессом рассмотрения (6-9 месяцев).

Лицензирование e-money на Кипре: требования

Кипр остается одним из самых привлекательных направлений для финтех-компаний, стремящихся получить лицензию Electronic Money Institution (EMI). Благодаря членству в ЕС, благоприятному налоговому режиму, кипрская EMI-лицензия открывает доступ ко всему Европейскому экономическому пространству в соответствии с Директивой PSD2.

Однако процесс лицензирования требует строгого соблюдения требований Центрального банка Кипра (CBC). Рассмотрим подробнее, что необходимо соблюдать для получения лицензии.

Требования для получения EMI лицензии на Кипре

Наличие юридического лица. В Уставе необходимо отметить, что компания будет заниматься деятельностью, связанной с электронными деньгами и платежными услугами. Также необходим физический офис и оплата уставного капитала в размере 350 000 EUR. Из других требований к заявителям - наличие дополнительного резерва в размере 2% от среднего объема электронных денег в обращении (ежемесячный расчет).
Офис. Компания должна обладать реальным офисом на территории острова.
Опытные руководители. Помимо необходимости трехлетнего опыта в платежной сфере, руководство при проверке должно иметь безупречную репутацию и предоставить справку о несудимости.
Совет директоров. Регулятор требует наличия не менее 2 директоров, резидентов Кипра, при этом совет директоров должен состоять из как минимум 4 лиц.
Платежная форма или договор с лицензированным процессинговым центром. Соответствия стандартам PCI DSS (для операций с картами), PSD2 (для открытых банковских API),GDPR (защита данных). Обязательно хранить данные на серверах в ЕС (но лучше на Кипре).
Работники. Требуется наличие местных, официально трудоустроенных работников.
Разработанная политика KYC/AML. Она должна быть одобрена кипрским MOKAS (подразделение финансовой разведки).
MLRO. Обязательно наличие сотрудника, ответственного за процедуры комплаенса и оценки рисков.
Аудит. Среди сотрудников компании должен присутствовать аудитор, резидент острова, лицензированный в соответствии с требованиями Кипра.
Финансовая прозрачность. Годовой аудит у утвержденного CBC аудитора. Поддержание коэффициента ликвидности не менее 1:1. Страхование средств клиентов (минимум €100,000 на случай банкротства).

Требования для получения EMI лицензии на Кипре

Документы для получения лицензии EMI на Кипре

Бизнесплан;
Финансовый план на 3 года;
Описание видов деятельности;
Документация по комплексному противодействию мошенничеству и отмыванию денежных средств, риск-менеджменту;
Бланк с ответами, заявление об отсутствии судимости, сертификат подтверждающий отсутствие статуса банкрота, заполненный на каждого акционера и руководителя.

Остальной пакет документации составляется нашим специалистом исходя из данных о корпорации, ее бенефициарах, сфере деятельности и прочей информации. Сбор пакета производится без участия клиента. В комплекс услуг по оформлению сертификата включаются перевод документации и ее официальное заверение нотариусом.

После отправки документов на Кипр до момента получения ответа от Центрального Банка Кипра может пройти от 4 до 6 месяцев.

Особенности получения лицензии EMI на Кипре

Для того, чтобы компания могла получить лицензию на электронные деньги на Кипре, организация должна соответствовать следующим условиям:

Головной офис компании должен находиться на Кипре, компания должна быть зарегистрирована в юрисдикции;
В компании должен быть управляющий по противодействию мошенничеству и отмыванию денежных средств, риск-менеджер, бухгалтер;
В компании должно быть не менее 4 директоров (двое из которых должны быть исполнительными директорами), большинство из которых должно быть резидентами Кипра и соответствовать требованиям Центрального Банка Кипра;
В компании должен быть управляющий по противодействию мошенничеству и отмыванию денежных средств, риск-менеджер, бухгалтер;
Требуется наличие внешнего и внутреннего аудиторов и сторонних правовых консультантов;
Минимальный уставный капитал организации должен составлять 350 тысяч евро;

Настоящая информация дает только общее описание процедуры регистрации и может существенно отличаться в некоторых аспектах. За более подробной информацией обратитесь за консультацией к нашему специалисту.

Наши услуги при получении лицензии EMI на Кипре

Law and Trust International предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI на Кипре в соответствии со всеми требованиями и законами. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента. L&T International поможет вам в таких направлениях:

Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
Заполнение необходимых документов и заявлений;
Юридическая поддержка и представительство ваших интересов, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
Регистрация компаний, торговой марки;
Открытие банковского счета на Кипре;
Создание юридического заключения для платежной системы, работы с криптовалютами и банками.

Если вы готовы получить EMI лицензию на Кипре, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

FAQ

Можно ли использовать "белый лейбл" банковского ПО из США/Китая?

Да, но есть несколько условий. Так, ПО должно иметь европейские сертификаты (ISO 27001, PCI DSS). Исходный код будет проверять CBC на бэкдоры. И необходим договор с локальным техподдержкой на Кипре.

Можно ли совмещать EMI-лицензию с инвестиционной деятельностью?

Технически, это можно. Но нужна дополнительная лицензия CySEC, так как только EMI запрещает производить инвестирование средств клиентов.

Можно ли получить EMI-лицензию, если учредитель – бывший сотрудник банка, уволенный за нарушения?

Центральный банк Кипра (CBC) при рассмотрении заявки на EMI-лицензию проводит тщательную проверку профессионального бэкграунда всех ключевых лиц компании. Если среди учредителей есть бывший банковский сотрудник, уволенный за нарушения, это существенно осложнит процесс лицензирования. Даже когда инциденты произошли более пяти лет назад, регулятор обязательно учтет этот факт в своем решении.

Важно понимать, что CBC крайне щепетильно относится к вопросам деловой репутации, особенно в финансовом секторе. Поэтому оптимальным решением будет изначально включить в состав учредителей и руководства компании лиц с безупречной профессиональной историей.