Получение криптовалютной лицензии

Криптовалюты прочно вошли в нашу жизнь и мир глобальных финансов.
Обмен криптовалют между собой и на фиатные валюты, переводы и оплаты, хранение и управление криптовалютами клиентов, майнинг, выпуск своих токенов, NFT - все эти виды деятельности не только стали обыденными бизнесами, но уже регулируются и требуют соответствующих лицензий во множестве стран

Зачем получать криптовалютную лицензию?

Несмотря на то, что сфера криптовалют еще относительно молода, и не все страны пока приняли законодательство, регулирующее данную отрасль, а часть бизнесов предпочитает вести свои операции в теневом секторе, все большее количество участников рынка, а особенно потребителей, приходят к пониманию, что встроенность в легальное поле, возможность использовать правовую защиту при совершении операций и не опасаться нарушения своих прав и потери активов стоит того, чтобы «играть по правилам».
Бизнесы же хотят продемонстрировать клиентам и контрагентам свою благонадежность и соответствие услуг критериям качества и безопасности - ведь это позволяет выгодно отличаться от конкурентов, развивать новые направления и привлекать наиболее перспективных потребителей. Никто не хочет ассоциировать себя с тем количеством обмана и хаоса, который представлял собой рынок криптовалют еще около 10 лет назад.

Какие существуют криптовалютные лицензии?

Лицензии в области криптовалют, во-первых, можно разделить на два принципиальных типа:

Специализированные крипто-лицензии, которые специально разработаны и введены в действие компетентными органами государственной власти для регулирования отдельных типов операций с криптовалютой (например лицензии в Эль Сальвадоре или на основе закона MiCA в ЕС), зачастую это так называемые VASP-лицензии, от Virtual Asset Service Provider - поставщик услуг с виртуальными активами;

Традиционные лицензии, которые регулируют осуществление тех или иных финансовых операций с фиатными денежными средствами или другими активами, и под действие которых косвенно подпадают операции и с криптовалютой (например MTL-лицензии в США или Money Service Business в Канаде, которые хоть и не задумывались как криптовалютные лицензии, но являются сегодня неотъемлемой частью прохождения процесса оформления деятельности в данных странах);

Отдельно нужно сказать, что даже в странах, где какая-либо криптовалютная деятельность не лицензируется, от компании может потребоваться подтверждение законности ее активностей.
Таким подтверждением может выступить Legal Opinion - выданный лицензируемым юристом документ, содержащий ответ на вопрос о соответствии или несоответствии применимому закону тех или иных операций компании. Такой документ, хоть и не является лицензией, служит гарантией законности для контрагентов и помогает решить, в том числе, и маркетинговые задачи.

На какую деятельность можно получить криптолицензию?

Важной классификацией лицензий является разделение по видам осуществляемой деятельности на крипторынке:

VASP-лицензии обычно позволяют осуществлять криптовалютные обменные операции, переводы криптовалют и кастодиальный сервис (открытие криптовалютных кошельков и хранение на них средств третьих лиц);

ICO, STO, листинг токенов, эмиссия стейблкоинов и иных новых криптовалют предполагает соблюдение специального порядка в стране выпуска;

Регистрация и деятельность криптовалютных фондов, брокеров, криптобирж, банков, а также DAO (Decentralized Autonomous Organization - автономных децентрализованных организаций, у которых акции компании представлены в виде криптовалюты, а корпоративное управление осуществляется через смарт-контракт в блокчейне) и прочих специализированных институций;

Операции с NFT (Non-Fungible Token - криптовалюты, где каждая единица уникальна и невзаимозаменяема), майнинг (добыча криптовалют) и стейкинг (получение прибыли в виде процента от размещенной криптовалюты за оказание услуг валидации трансакций) зачастую также регулируются отдельно и требуют дополнительных разрешений.

Требования для получения криптолицензии

Несмотря на то, что сроки, стоимость и другие условия получения криптовалютной лицензии зависят как от типа лицензии и видов деятельности, которую планируется осуществлять, так и от страны, в юрисдикции которой планируется вести бизнес, и, как следствие, в которой и должна быть получена требуемая лицензия, ведь выдача криптолицензий осуществляется по территориальному принципу - не существует лицензий и регуляций, позволяющих вести дела «во всем мире», можно выделить отдельные общие моменты и тенденции, например те, что основаны на нормах международных конвенций или других наднациональных органов - как например закон Евросоюза MiCA (Markets in Crypto Assets) которому обязано соответствовать все законодательство стран-членов ЕС.

Соблюдение AML/KYC
Противодействие отмыванию доходов является важнейшим требованием для любых бизнесов финансовой сферы, в том числе и криптовалютных. Разработка соответствующих политик, идентификация и проверка контрагентов, найм квалифицированных MLRO-офицеров - без всего этого немыслим процесс получения лицензии.
Сабстенс
Для борьбы с фирмами-пустышками, прокладками и однодневками большинство стран требует подтверждения того, что соискатель лицензии действительно существует и физически находится в стране осуществления деятельности, имеет штат специалистов, соответствующие технические мощности и располагает достаточными средствами, чтобы вести тот бизнес, о котором заявляет.
Fit&Proper
Конечно же, любой регулятор, выдающий лицензии, захочет убедиться, что будущий участник регулируемого рынка, а также его ключевой персонал, менеджмент и учредители имеют достаточный опыт, образование и репутацию, не были замечены в нечистоплотности, не попадали под санкции, уголовные дела и банкротства.
Естественно, данный перечень требований является не полным, весьма приблизительным и ориентировочным.

Каков процесс получения криптолицензии?

В целом, процесс получения криптолицензии близок к любому другому лицензированию деятельности, поэтому ключевым моментом, позволяющим не допустить ошибок, и как следствие - непредвиденных расходов и отказов в выдаче заветного документа, является четкое следование формальной процедуре.

Юридическое планирование

Подготовительным этапом получения лицензии является анализ правовой природы токена, определение, какая именно страна и тип лицензии потребуются бизнесу для ведения желаемой деятельности, оценка рисков и последствий, а также других сопутствующих параметров - налоговой нагрузки, денежных потоков и финансового плана.
Ведь не существует никакого единственно верного способа легализовать свою деятельность, который подходил бы всем бизнесам - ведь у всех разные цели, задачи, бюджет и приоритеты. Поэтому копирование чужих бизнес-структур без досконального понимания, для чего и почему тот или иной выбор был сделан - верный путь получить совсем не тот результат, на который рассчитывали!
Инкорпорация

Регистрация компании соответствующей требованиям закона - первый и неотъемлемый шаг в получении лицензии. Помните, рекламироваться, привлекать клиентов и вести деятельность до получения лицензии компания не сможет - это будет нарушением и верным способом получить отказ в лицензии.
Подготовка и сбор пакета документов

Следующий шаг - выполнение компанией всех требований, разработка внутренней документации, поиск и устройство требуемых сотрудников и сбор комплекта документов для подачи заявки в регулирующий орган.
Рассмотрение заявки и получение лицензии

На следующей этапе идет рассмотрение регулятором полученной заявки, уточнение интересующих их моментов, проверка соответствия соискателя всем применимым требованиям и принятие решения о выдаче лицензии.
Соблюдение текущих требований

Помните, что на получении лицензии процесс соблюдения требований не заканчивается, а только начинается!
Своевременная подача отчетности, периодические проверки деятельности, поддержание соответствия компании требованиям, уплата налогов, текущее взаимодействие с регулирующими органами - все это ключевые задачи в процессе ведения регулируемой криптовалютной деятельности.