Лицензия EMI (Electronic Money Institution, или же ЭМИ) - это юридическое лицо, которое имеет право предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот.

Лицензия EMI в Гонконге выдается на определенный срок, который составляет от 5 до 10 лет. После чего, происходит повторная регистрация по упрощенной процедуре. Эти требования полностью связаны с услугами электронных денег и средствами хранения стоимости (SVF) в Гонконге. Для этого требуется разрешение от Управления денежного обращения Гонконга (HKMA). Правила HKMA для возможности получения лицензии EMI довольно жесткие, и требуют точности при прохождении процедуры регистрации.

Владельцу лицензии электронных денег в Гонконге разрешается предоставлять платежные услуги, а так же услуги связанные с оборотом электронных денег, а также у владельца лицензии EMI есть возможность подать заявку на выпуск собственных электронных средств. Владелец лицензии может оказывать услуги на территории Гонконга, но с наличием дохода не меньше 10 миллионов гонконгских долларов в календарный год.

Преимущества получения лицензии на электронные деньги в Гонконге

Финансовая структура, которая получает данную лицензию, позволяет решить основную сложность для крупного транснационального бизнеса - банковские услуги и международные переводы. Особым преимуществом является возможность совершения операций в любых валютах. У такой компании, которая владеет лицензией EMI в Гонконге, появляется ряд возможностей:

  • Дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц.
  • Выпуск пластиковых карт Visa и MasterCard, связанных со счетом клиента.
  • Возможность осуществления платежей в банках по всему миру в USD/EUR/GBP и других валютах.
  • Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
  • Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
  • Возможность открытия корреспондентских счетов.

Разрешенные виды деятельности

Лицензия EMI позволяет предоставлять широкий спектр услуг, в том числе:

  • Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет поставщика платежных услуг пользователя или другого поставщика платежных услуг;
  • Осуществления функционала direct debit, т.е. прямое зачисление средств на карточки физических лиц со счетов компании;
  • Исполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства;
  • Исполнение переводов по кредитам, включая постоянные поручения;
  • Осуществление платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса;
  • Выпуск платежных инструментов;
  • Эквайринг платежных операций;
  • Денежные переводы.
  • Выпуск электронных денег и предоставление услуг по обороту электронных денег;
  •   Любая не запрещенная законодательством деятельность, помимо осуществления платежных операций.

Лицензирование эмитента электронных денег: Требования

Процесс получения лицензии достаточно сложен. Однако в САР Гонконг существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди основных требований к лицу, получающему лицензию, можно выделить следующие требования:

  • Акционеры должны быть старше 18 лет;
  • Уставный капитал должен составлять не менее 225 000 долларов;
  • Необходимо подтвердить источник происхождения денежных средств;
  • Необходимо не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов Гонконга; 
  • Необходим зарегистрированный офис на территории региона.

После, заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:

  • Подготовить бизнес-модель и бизнес-план;
  • Описание структуры компании, способов управления и механизмов отчетности;
  • Документы о соответствии деятельности, акты (нормативные документы) по борьбе против преступной финансовой деятельности;
  • Назначение компетентных директоров (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
  • Предоставление информации о любых директорах и все лицах, кто будет нести ответственность за управление системой электронных денег и услуг SVF.
  • Подготовка описания IT-систем;
  • Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
  • Заключение договоров с третьими лицами (поставщиками/компаниями).

лицензия emi в гонконге

Документы для лицензирования учреждения электронных денег

Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:

  1. Текст устава компании;
  2. Программа действий компании на период ее первичного получения лицензии (сроком до 5 лет);
  3. Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение может полноценно функционировать и использовать соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
  4. Доказательства того, что минимальный размер уставного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
  5. Описание мер, принятых для защиты средств клиентов;
  6. Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
  7. Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  8. Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
  9. Данные о лицах, имеющих значительные доли в уставном капитале учреждения, выпускающего электронные деньги;
  10. Удостоверения личности директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
  11. Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
  12. Адрес зарегистрированного офиса.

Отметим, что документы в HKMA подаются на английском и китайском языках. Такое условие является обязательным для проведения проверки будущего владельца EMI лицензии.

Процесс лицензирования электронных денег в Гонконге

После получения решения о регистрации от агентов регулирующего органа HKMA, ее представители рассмотрят все данные будущего проекта, чтобы убедиться, что он полностью завершен, а клиент смог подтвердить свои финансовые текущие нормативные обязательства. Также составленная документация должна соответствовать нормативно-правовой базе Гонконга. Обычно, процесс рассмотрения и принятия решения занимает от 3 до 6 недель.

В случае, если представители регулятора не смогут проверить или подтвердить подаваемую информацию, заявитель будет уведомлен о необходимости предъявить дополнительные документы или справки. В противном случае, получателю будет отказано в праве получения лицензии на период в один календарный год.

Процесс получения лицензии EMI состоит из трех стадий:

Стадия первая: предварительная заявка

  1. Диагностический анализ (планирование, оценка и анализ недостатков работы компании)
  2. Развитие бизнес-резюме компании. Наличие опыта работы с финансовыми и кредитными активами.
  3. Персональное заполнение анкеты заявителем или уполномоченным лицом компании.

Стадия вторая: Документация

  1. Наличие проекта управления рисками и активами.
  2. Формирование воркшопов и обучение управленческого, а также исполнительного состава компании для работы с рисками.
  3. Проектирование и документирование структуры управления рисками и контроля.

Стадия третья: Заполнение и подача заявки

  1. Заполнение и подача заявки.
  2. Получение ответа от HKMA и лицензии EMI.

Стоимость ЭМИ лицензии в Гонконге

Стоимость лицензии EMI составляет около 250 000 тысяч долларов (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг). 

Почему Law&Trust International?

Law and Trust предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI в Гонконге в соответствии со всеми требованиями и законами. Также L&T подготовит юридическое заключение для платежной системы, работы с криптовалютами и банками. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента в таких направлениях:

  • Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
  • Предоставление основных и сопроводительных документов в Управление денежного обращения в Гонконге (HKMA);
  • Заполнение необходимых документов и заявлений;
  • Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Управление денежного обращения в Гонконге, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
  • Регистрация компании, торговой марки;
  • Открытие банковского счета в Гонконге.

Если вы готовы получить гонконгскую EMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.

uptocall_male.jpg