Russian
English
Лицензия EMI (Electronic Money Institution, или же ЭМИ) - это юридическое лицо, которое имеет право предоставлять клиентам платежные услуги, а так же выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот.
Лицензия EMI в Гонконге выдается на определенный срок, который составляет от 5 до 10 лет. После чего, происходит повторная регистрация по упрощенной процедуре. Эти требования полностью связаны с услугами электронных денег и средствами хранения стоимости (SVF) в Гонконге. Для этого требуется разрешение от Управления денежного обращения Гонконга (HKMA). Правила HKMA для возможности получения лицензии EMI довольно жесткие, и требуют точности при прохождении процедуры регистрации.
Владельцу лицензии электронных денег в Гонконге разрешается предоставлять платежные услуги, а так же услуги связанные с оборотом электронных денег, а также у владельца лицензии EMI есть возможность подать заявку на выпуск собственных электронных средств. Владелец лицензии может оказывать услуги на территории Гонконга, но с наличием дохода не меньше 10 миллионов гонконгских долларов в календарный год.
Преимущества получения лицензии на электронные деньги в Гонконге
Финансовая структура, которая получает данную лицензию, позволяет решить основную сложность для крупного транснационального бизнеса - банковские услуги и международные переводы. Особым преимуществом является возможность совершения операций в любых валютах. У такой компании, которая владеет лицензией EMI в Гонконге, появляется ряд возможностей:
- Дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц.
- Выпуск пластиковых карт Visa и MasterCard, связанных со счетом клиента.
- Возможность осуществления платежей в банках по всему миру в USD/EUR/GBP и других валютах.
- Возможность принимать платежи с любого международного счета в системе SWIFT.
- Самостоятельное принятие решений о совершении платежей и открытии счетов.
- Возможность открытия корреспондентских счетов.
Разрешенные виды деятельности
Лицензия EMI позволяет предоставлять широкий спектр услуг, в том числе:
- Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет поставщика платежных услуг пользователя или другого поставщика платежных услуг;
- Осуществления функционала direct debit, т.е. прямое зачисление средств на карточки физических лиц со счетов компании;
- Исполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства;
- Исполнение переводов по кредитам, включая постоянные поручения;
- Осуществление платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса;
- Выпуск платежных инструментов;
- Эквайринг платежных операций;
- Денежные переводы.
- Выпуск электронных денег и предоставление услуг по обороту электронных денег;
- Любая не запрещенная законодательством деятельность, помимо осуществления платежных операций.
Лицензирование эмитента электронных денег: Требования
Процесс получения лицензии достаточно сложен. Однако в САР Гонконг существует строгий порядок получения лицензии на деятельность EMI. Среди основных требований к лицу, получающему лицензию, можно выделить следующие требования:
- Акционеры должны быть старше 18 лет;
- Уставный капитал должен составлять не менее 225 000 долларов;
- Необходимо подтвердить источник происхождения денежных средств;
- Необходимо не иметь ограничений или запретов со стороны контролирующих органов Гонконга;
- Необходим зарегистрированный офис на территории региона.
После, заявитель должен начать подготовительный этап для получения EMI лицензии. Для этого требуется выполнить такие обязательные требования:
- Подготовить бизнес-модель и бизнес-план;
- Описание структуры компании, способов управления и механизмов отчетности;
- Документы о соответствии деятельности, акты (нормативные документы) по борьбе против преступной финансовой деятельности;
- Назначение компетентных директоров (применяются определенные требования к квалификации и опыту);
- Предоставление информации о любых директорах и все лицах, кто будет нести ответственность за управление системой электронных денег и услуг SVF.
- Подготовка описания IT-систем;
- Подготовка описания системы бухгалтерского учета;
- Заключение договоров с третьими лицами (поставщиками/компаниями).
Документы для лицензирования учреждения электронных денег в Гонконге
Основной перечень документов, представляемых вместе с заявкой, включает в себя:
- Текст устава компании;
- Программа действий компании на период ее первичного получения лицензии (сроком до 5 лет);
- Бизнес-план, включая прогнозный бюджет на первые три финансовых года, который демонстрирует, что учреждение может полноценно функционировать и использовать соответствующие системы, процедуры и ресурсы внутреннего контроля;
- Доказательства того, что минимальный размер уставного капитала не опускается ниже необходимой суммы;
- Описание мер, принятых для защиты средств клиентов;
- Описание применяемых механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета;
- Описание механизмов внутреннего контроля, созданных для выполнения обязательств в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
- Описание структурной организации, включая предполагаемое использование филиалов, агентов, физических или юридических лиц, через которые учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается распределить или выкупить электронные деньги. Также необходимо указывать и те юридические лица, которым будет передана деятельность, и описание участия в платежных системах;
- Данные о лицах, имеющих значительные доли в уставном капитале учреждения, выпускающего электронные деньги;
- Удостоверения личности директоров, в том числе лиц, ответственных за управление деятельностью по выпуску электронных денег учреждения, а также доказательство того, что они имеют хорошую репутацию и соответствуют требованиям, установленным законодательством;
- Данные партнерской аудиторской фирмы, которая проводит аудит, или сертифицированного аудитора, самостоятельно проводящего аудиты;
- Адрес зарегистрированного офиса.
Отметим, что документы в HKMA подаются на английском и китайском языках. Такое условие является обязательным для проведения проверки будущего владельца EMI лицензии.
Процесс лицензирования электронных денег в Гонконге
После получения решения о регистрации от агентов регулирующего органа HKMA, ее представители рассмотрят все данные будущего проекта, чтобы убедиться, что он полностью завершен, а клиент смог подтвердить свои финансовые текущие нормативные обязательства. Также составленная документация должна соответствовать нормативно-правовой базе Гонконга. Обычно, процесс рассмотрения и принятия решения занимает от 3 до 6 недель.
В случае, если представители регулятора не смогут проверить или подтвердить подаваемую информацию, заявитель будет уведомлен о необходимости предъявить дополнительные документы или справки. В противном случае, получателю будет отказано в праве получения лицензии на период в один календарный год.
Процесс получения лицензии EMI состоит из трех стадий:
Стадия первая: предварительная заявка
- Диагностический анализ (планирование, оценка и анализ недостатков работы компании)
- Развитие бизнес-резюме компании. Наличие опыта работы с финансовыми и кредитными активами.
- Персональное заполнение анкеты заявителем или уполномоченным лицом компании.
Стадия вторая: Документация
- Наличие проекта управления рисками и активами.
- Формирование воркшопов и обучение управленческого, а также исполнительного состава компании для работы с рисками.
- Проектирование и документирование структуры управления рисками и контроля.
Стадия третья: Заполнение и подача заявки
- Заполнение и подача заявки.
- Получение ответа от HKMA и лицензии EMI.
Стоимость ЭМИ лицензии в Гонконге
Стоимость лицензии EMI составляет около 250 000 тысяч долларов (зависит от типа лицензии, срока действия лицензии и других предоставляемых услуг).
Почему Law&Trust International?
Law and Trust предоставляет возможность получить необходимую лицензию EMI в Гонконге в соответствии со всеми требованиями и законами. Также L&T подготовит юридическое заключение для платежной системы, работы с криптовалютами и банками. Мы предлагаем огромный спектр услуг и возможностей для каждого клиента в таких направлениях:
- Высококвалифицированное юридическое сопровождение;
- Предоставление основных и сопроводительных документов в Управление денежного обращения в Гонконге (HKMA);
- Заполнение необходимых документов и заявлений;
- Юридическая поддержка и представительство ваших интересов в Управление денежного обращения в Гонконге, при составлении договоров с третьими лицами (аудиторские компании, поставщики услуг);
- Регистрация компании, торговой марки;
- Открытие банковского счета в Гонконге.
Если вы готовы получить гонконгскую EMI лицензию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией.
