Получение MSB лицензии в Канаде | Law&Trust International

Финансовая лицензия Канады

Банковская система Канады считается одной из самых надежных в мире. Она выстояла в международном кризисе, и сейчас страна с девятой по величине экономикой в мире оказалась единственной, отвечающей всем требованиям, таким как права на имущество, технологии, инновации, налоги, уровень коррупции, состояния рынка ценных бумаг, бюрократия, защита инвесторов.

Платежные системы в Канаде, так же как и банки, играют важную роль в финансовом секторе. Правительство Канады установило достаточно лояльные требования для компаний, который намереваются предоставлять финансовые услуги, тем самым привлекая не только местных граждан, но и иностранцев в развитие финансового сектора.

Какую лицензию необходимо получить для предоставления финансовых услуг и выход на рынок Канады?

Что такое MSB лицензия в Канаде?
Что такое MSB лицензия в Канаде?

Описание и назначение MSB лицензии

Финансовая лицензия MSB.
Финансовая лицензия MSB.

Тип лицензии – Money Service Business (MSB)

MSB – это небанковское финансовое учреждение, которое позволяет осуществлять следующие виды финансовой деятельности:

  • Услуги обмена валюты;
  • Оказание услуг по переводу денежных средств;
  • Выпуск или выкуп дорожных чеков, денежных переводов или банковских трат;
  • Обналичивание чеков;
  • Эксплуатация банкоматов, включая аренду коммерческого помещения, предназначенного для размещения банкомата, если арендодатель несёт ответственность за снабжение банком наличных денег;
  • Операции с виртуальной валютой.

Если вы работаете в сфере денежных услуг (MSB), вам необходимо знать обо всех обязательствах, которые применяются к вам. Это включает в себя регистрацию вашего бизнеса, отчётность, ведение документации, знание ваших клиентов и наличие программы соответствия.

Услуги юристов по получению финансовой лицензии в Канаде.
Услуги юристов по получению финансовой лицензии в Канаде.

Кому необходима данная лицензия

Лицензия MSB (лицензия на обмен валюты, перевод денежных средств/виртуальной валюты) понадобится, если вы ведёте бизнес в Канаде, чтобы предлагать населению любую из следующих услуг:

Обмен валюты
Проведение транзакций, при которых вы обмениваете один вид валюты на другой (например, обмениваете доллар США на канадский доллар). Однако нужно помнить, что покупки, сделанные за иностранную валюту, не считаются иностранной валютой.
Перевод денежных средств
Перевод средств от одного физического или юридического лица другому с использованием сети электронных денежных переводов или любого другого метода.
Выдача или выкуп денежных переводов, дорожных чеков или других подобных оборотных инструментов.
Торговля в виртуальной валюте
Сюда входят услуги обмена виртуальной валюты и перевода виртуальной валюты.

Услуги по обмену виртуальной валюты включают обмен:

  • денежных средств на виртуальную валюту;
  • виртуальной валюты на денежные средства;
  • виртуальной валюты на другую виртуальную валюту.

Услуги по переводу виртуальной валюты как средства платежа включают:

  • перевод (отправку) виртуальной валюты по запросу клиента;
  • получение перевода виртуальной валюты для перевода получателю.

Вступившее в силу с начала июня 2020 новое законодательство в Канаде открыло «зеленый свет» для криптобирж, а также для платежных операторов, которые имеют дело с криптовалютами. Теперь данные организации официально классифицируются как организации, занимающиеся оказанием денежных услуг.

Вы также считаетесь бизнесом, оказывающим финансовые услуги, и предоставляете расчетный сервис, если:

  • У вас есть разрешение или лицензия на любую из вышеупомянутых услуг;
  • Вы зарегистрированы как лицо, предлагающее любую из вышеупомянутых услуг;
  • Вы рекламируете, что вы участвуете в любой из вышеупомянутых услуг;
  • Вы не рекламируете какие-либо услуги MSB, но вы:
    • предлагаете услуги денежных переводов на любую сумму;
    • проводите валютные операции на сумму более 1000 долларов в рамках одной операции с одним и тем же физическим или юридическим лицом;
    • осуществляете денежные переводы, дорожные чеки или другие аналогичные оборотные инструменты на сумму более 1000 долларов США во время одной транзакции с одним и тем же физическим или юридическим лицом.
  • Вы отчитываетесь за доход от любой из вышеупомянутых услуг как за доход от отдельного бизнеса для налоговых целей.

Процедура получения лицензии

Орган, который рассматривает документы и принимает решение выдачи лицензии, это FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada).

Шаг №1 - Регистрация компании в Канаде

  • Для учреждения компании можно выбрать любую провинцию. Для нерезидентов наиболее подходящим вариантом будет Британская Колумбия;

  • Название. Название компании должно содержать как минимум два слова, одно из которых должно описывать основную деятельность компании, например, «платежи», «денежные переводы» и т.д. Сокращения не принимаются.

  • Зарегистрированный адрес. Компания должна арендовать офис и показать актуальный договор аренды, а также фото помещения на этапе получения лицензии.

  • Уставной капитал. Минимальный капитал не определен контролирующим органом, но желательно внести и оплатить определенную сумму уставного капитала для того, чтобы показать регулятору серьезность намерений по планированию и развитию бизнеса.

  • Управление. На этапе регистрации должен быть назначен как минимум один директор-физическое лицо с опытом работы в финансовой сфере.

Шаг №2 - Предварительная регистрация в FINTRAC

Включая интервью с представителем FINTRAC. Необходимо предоставить следующую информацию.

Перечень

  • Название компании, которая собирается получить лицензию;
  • Юридический (фактический) адрес компании;
  • Контактную информацию представителя компании;
  • Описание услуг, деятельности, которые планирует предоставлять компания.

Шаг №3 - Регистрация в FINTRAC

Для прохождения регистрации необходимо подать следующую информацию.

Перечень

  • Информация о банковском счете компании;
  • Информация о вашем комплаенс-офицере (Compliance Officer);
  • Количество сотрудников;
  • Информация о регистрации (если ваш бизнес является корпорацией);
  • Информация о владельцах вашего MSB и высшем руководстве – например, их имя и дата рождения (о директорах компании и каждом человеке, который владеет или контролирует 20% или более);
  • Оценка ожидаемой общей суммы транзакций в долларах США в год для каждой предоставляемой вами услуги MSB;
  • Подробная информация о каждом филиале;
  • Подробная информация о каждом агенте MSB.

Наши услуги

Во время проверки FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) важно продемонстрировать наличие необходимой документации, а также то, что сотрудники, агенты и все другие лица, уполномоченные действовать от вашего имени, хорошо обучены и могут эффективно реализовать все элементы вашей программы соответствия.

Юристы нашей компании с многолетним опытом получения финансовых лицензий и практикой взаимодействия с регулирующем органом помогут вам правильно подготовить документы, необходимые для подачи лицензии, подобрать персонал и представят интересы вашей компании в процессе получения лицензии.

Мы оказываем следующие услуги в рамках получения MSB лицензии:

  • Регистрация компании в Канаде;
  • Предоставление юридического адреса в Канаде;
  • Помощь в выборе офиса для компании в Канаде;
  • Помощь в подборе квалифицированного директора и Compliance Officer;
  • Помощь в открытии банковского счета компании;
  • Регистрация в FINTRAC до получения полной авторизации;
  • Разработка полного пакета внутренней документации (включая письменные политики и процедуры комплаенс, текущую программу обучения комплаенс, оценку рисков и назначение комплаенс офицера);
  • Разработка дополнительных документов (T&C, Privacy policy);
  • Консультации на всех этапах процесса до получения разрешения.
uptocall_male.jpg

Наши клиенты

Наша команда

Татьяна Клименко
Старший юрист
Екатерина Озерова
Старший юрист
Екатерина Богатова
Юрист
Виктория Пустовойт
Юрист
Михаил Иванов
Михаил Иванов
Юрист
Александр Шушин
Юрист
Анастасия Алексеева
Юрист
Светлана Артеменко
Юрист
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее