Новости: «Сейчас в тренде максимальная прозрачность и публичность компании». Интервью с юристом Татьяной Клименко

На сей раз нашим собеседником стала юрист Татьяна Клименко. Она рассказала о тонкостях получения лицензий, проблемах с системами платежей в онлайн-казино, перспективах развития криптовалют в гемблинге и многом другом.

— Татьяна, здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, чем вы занимаетесь в компании Law&Trust International.

— Добрый день! В компании Law&Trust International я работаю юристом, а именно Head of legal: Banking & Finance Department. Соответственно, я тесно сотрудничаю с банками и финансовыми учреждениями по всему миру.

— Ваша компания занимается сопровождением и регистрацией бизнеса, в том числе игорного. Помните ли вы свой первый крупный гемблинг-проект? Расскажите о нем.

— Да, наша компания является передовой на постсоветском пространстве в сфере предоставления юридических услуг игорным компаниям. Мы одними из первых начали работу на Кюрасао, который был очень популярным, да и остается, в принципе. Сейчас уже наши клиенты работают на многих континентах.

Первый крупный проект был в Великобритании, сразу с 5 лицензиями. Суть в том, что здесь каждый вид игровой деятельности лицензируется, лицензии должны получать даже крупье и иные значимые лица в land based casino. Поэтому проект был насыщенным и достаточно полезным опытом. Поскольку Великобритания одна из передовых стран в сфере гемблинга, было интересно углубиться в законодательство и гайды, которые просто идеально разработаны для бизнеса.

— В каких государствах чаще всего клиенты регистрируют игорный бизнес? Чем примечательны юрисдикции именно этих стран?

— На самом деле —по-разному, у каждого свои цели и бизнес-стратегии. Чаще всего, конечно, рассматривают ЕС, а именно Мальту — страна европейского гемблинга, я бы сказала. Достаточно демократичная по требованиям и в меру строгая по регуляции, где закон и бизнес стараются идти в балансе. Также Великобритания пользуется достаточным спросом, но там немного выше ценовой вход, по сравнению с Мальтой. Остров Мэн — страна, в которую может зайти оператор, который уже поработал в ином государстве. То есть это место для более опытных операторов с историей. Кюрасао, кстати, все так же пользуется спросом, и очень многие операторы продолжают работать там. При этом могут открывать европейские аффилированные компании (Дочерние компании, которые подчиняются материнской. — Прим.ред.), расширять регионы, но из Кюрасао не уходят.

— Предположим, клиент определился с выбором страны, в которой планирует зарегистрировать онлайн-казино. Каков дальнейший порядок действий?

— Когда клиент определился с выбором казино, мы сразу переходим к предметному обсуждению деталей его проекта. Выбор юрисдикции очень индивидуален, поэтому никогда не действуем шаблонно. Первых два важных вопроса — это география работы и бюджет. География важна, поскольку не существует интернациональных лицензий. То есть, получив лицензию в определенной стране, оператор может работать как в ней, так и за ее пределами. Но самым интересным является то, что когда оператор заходит в другое государство, местный регулятор может попросить его получить местную лицензию плюс оплатить налог с дохода, который оператор получает на территории той страны. Так происходит в большинство стран ЕС. Есть страны, где не урегулирован порядок. Есть страны, где гемблинг запрещен вовсе. Поэтому очень важно определиться с географией работы и принять бюджет. Далее уже, благодаря этим двум вещам, наш круг стран будет сужен, после чего можно изучать детали местного законодательства.

— Какой пакет документов необходим для получения лицензии онлайн-казино?

— Пакет документов зависит от страны. В некоторых юрисдикциях просят достаточно серьезный пакет документов. Как правило, это государства, где игорный бизнес был развит достаточно давно и существует нормативная база и практика работы. В странах же, которые относительно недавно легализовали гемблинг, немного проще на первом этапе. Но обычно практически везде просят полные документы по юридическому лицу, которое будет получать лицензию, и полный KYC (Сведения о человеке. — Прим. ред.) по лицам в компании — собственнику, директору, AML специалисту и тд. Нужно, чтобы у этих людей был опыт работы в игорной сфере. И, конечно, ряд документов, которые подтвердят, что оператор будет вести свою деятельность честно, проверять игроков, идентифицировать их, вести учетные базы и бухгалтерию, придерживаться закона и отчитываться перед регулятором. Сейчас в тренде максимальная прозрачность и публичность компании.

— В одном из своих ранних интервью вы упомянули, что ключевая проблема, с которой сталкиваются операторы при лицензировании азартного бизнеса, — это открытие банковских счетов. С чем это связано? И как справляться с этой проблемой на практике?

— Да, совершенно верно. Это проблема до сих в тренде, если можно так сказать. Связано это с тем, что гемблинг классифицируется как high risk. То есть многие банки вообще отказываются брать на себя ответственность за работу игорного оператора, а те, которые соглашаются, тщательно изучают работу оператора. Поэтому я и сказала, что сейчас в тренде прозрачность и публичность. Чем более понятен бизнес банку и чем более публичной является компания — например, о ней можно встретить достаточно много информации в публичных ресурсах и соц сетях — тем безопаснее для банка принять такого клиента.

Банки также обязаны отчитываться о каждой транзакции клиентов перед своим регулятором. Если окажется, что транзакции, которые проводит оператор, сомнительные, а банк, обслуживающий данного клиента, не заметил этого либо закрыл глаза — ему могут грозить оплата серьезных штрафов или лишение лицензии. Поэтому перед выбором банка нужно подготовить весь пакет, который тот хочет видеть, и потом индивидуально подбирать все платежные решения.

— Каков порядок действий, если мне нужно открыть счет в банке для приема платежей со стороны пользователей казино?

— Для этого есть прекрасное решение — процессинг, либо, иными словами, мерчант аккаунт (Торговый счет. — Прим. ред.), который открывается для приема оплат онлайн-картами. То есть на сайте игорного оператора пользователи смогут пополнять свои аккаунты с помощью оплаты онлайн-картой. Здесь самым важным является наличие сайта, который будет отвечать требованиям Visa и Mastercard, если нужен прием данных карт, а также наличие подходящей структуры, то есть компании.

— С какими проблемами чаще всего сталкиваются клиенты при открытии счета?

— Чаще всего на сегодняшний день клиенты сталкиваются с проблемой источника происхождения средств. Сейчас все банки и платежные системы просят показать легальный источник происхождения, то есть как собственники компании заработали свой капитал. Могут запросить официальные документы — налоговые декларации, банковские выписки и т.д. Достаточно часто здесь возникают проблемы. В частности, сейчас очень многие зарабатывают средства на криптовалюте. А криптовалюта во многих странах еще не урегулирована. Здесь также бывают трудности в доказуемости источника происхождения средств. Это все реально доказать, конечно, просто требуются специальные знания юристов, которые ведут клиента, и творческий подход.

— Как устроена система приема платежей в онлайн-гемблинге со стороны оператора?

— Система приема платежа у каждого работает по-своему, так как у всех собственная география работы. Если взять общую картину — у компании в любом случае должны быть счет расчетный для хозяйственной деятельности (внутренней, такой как начисление зарплаты, аренды офиса и тд.); сегрегированный счет, где будут хранится средства клиентов; счет для операционной деятельности (оплаты контрагентам по договорам, контрактам и т.д); процессинг для приема платежей онлайн. То есть чем больше счетов у компании, тем правильнее происходит диверсификация капитала. И тем безопаснее будет самому оператору.

— С какими платежными системами операторам работать удобнее всего, а с какими сложнее?

— Удобнее работать, конечно, с теми, кто дает максимально полный функционал, то есть SWIFT, SEPA, Target2 — это глобальные каналы, посредством которых платежи производятся из одной страны в другую. SEPA, к примеру, работает только в еврозоне, и если у вас только SEPA, то отправить перевод в США или Китай не представится возможным. SWIFT работает по всему миру глобально. Target2 также работает глобально, но только с валютой евро. При выборе платежной системы нужно обращать внимание на то, есть ли у нее вообще лицензия, какая это лицензия, какие каналы будут доступны для переводов, с какими странами она сможет работать, в каких валютах, есть ли карты. Как показывает практика, платежных систем с полным функционалом не так уж и много при столь огромном предложении сегодня, поэтому стоит тщательно подходить к выбору.

— Как вы оцениваете систему платежей в онлайн-гемблинге на территории СНГ? Какие отличия вы бы выделили, по сравнению с Западом?

— Валютный контроль задерживает платежи, плюс в большинстве стран СНГ гемблинг разрешен лишь частично, поэтому платежи по этому региону проводить проблематично. Это одна из причин, почему операторы идут зарубеж.

— В последние годы стали нередки случаи хакерских атак на счета пользователей и операторов. Как бы вы оценили уровень безопасности сложившейся системы приема платежей в СНГ?

— Сейчас система безопасности — это одна из передовых тем дискуссий. Все хотят получить полную безопасность и уверенность в том, что их сбережения останутся в целости и сохранности. В данном случае мы всегда рекомендуем тщательно подходить к подбору банка либо платежной системы и сразу задавать вопросы —каким образом защищается счет, какие способы идентификации пользователя предусмотрены, есть ли двухфакторная аутентификация (Метод контроля доступа, при котором пользователю необходимо предъявить более одного доказательства владения счетом. — Прим. ред).

— На ваш взгляд, в каких странах сейчас действуют наиболее надежные системы контроля финансовой деятельности операторов?

— Если рассмотреть в игорном секторе, я бы выделила Мальту и Великобританию. Это те страны, где сосредоточено большое количество операторов, они занимают передовые места в рейтинге наибольших поступлений дохода в бюджет от игорного сектора. Соответственно, у государства есть мощная система регулирования и контроля.

— Какие меры вы считаете наиболее эффективными в вопросе мониторинга платежей в онлайн-гемблинге?

— Наиболее эффективна, по моему мнению, система онлайн-мониторинга, поскольку есть мощная система, к которой свой софт подсоединяют все игорные операторы, и мониторинг со стороны государства происходит в онлайн-режиме. Это прозрачность и публичность деятельности как оператора, так и государства. Но система онлайн-мониторинга — это мощный инструмент, на внедрение которого нужно много ресурсов. Поэтому не у многих стран она есть. В классическом подходе мониторинг осуществляется посредством сдачи отчетности гемблинг-компаниями, аудита, проведения проверок со стороны регулятора и т.д.

— К вам когда-нибудь обращались клиенты с проблемой блокировки счетов? Что необходимо делать в подобных случаях?

— Да, конечно, очень частый запрос. Блокирование счета обычно сопровождается запросом дополнительных документов. Банку непонятно действие клиента, и он блокирует счет до выяснения причин. Здесь важно оперативно понять, что же хочет увидеть банк, и пояснить все для скорейшего решения недопонимания.

— Как взимаются налоги с операторов за ведение игорной деятельности?

— Это происходит посредством подачи отчетности, где видны налоги, подлежащие оплате. Также государства ведут контроль налоговых отчислений. К примеру, законодательства ЕС требуют, чтобы игорные операторы открывали счета исключительно в странах Европейского Сообщества (EEA), которые обмениваются налоговой информацией в автоматическом режиме. Операторы должны иметь учетную запись в пределах юрисдикции ЕС/ЕЭЗ. За нарушение положений им грозят санкции.
Любое лицо, признанное виновным в нарушении обязательств по финансовой деятельности или уплате сборов и налогов, подлежит серьезному штрафу или тюремному заключению.

— Как простому игроку онлайн-казино быть уверенным в том, что оператор честно выплатит всю сумму выигрыша? Существуют ли надзорные органы, контролирующие данный процесс?

— Игроку нужно посмотреть, куда он вносит свои деньги: что это за компания, есть ли у нее лицензия, кто ее выдал. Эта информация должна быть представлена на сайте оператора. Там же обязаны быть подробные политики, такие как Terms of use, Refund Policy. Если игрок не видит данной legal information, которая является базовой, ему следует подумать, прежде чем вносить средства. Если же он удостоверился, что компания полностью законна, у нее есть лицензия, но в процессе у него возникают жалобы — их можно адресовать регулятору, который выдал лицензию.

— Гарантирует ли наличие лицензии полную честность и прозрачность со стороны оператора?

— Полная честность и прозрачность — достаточно оценочные понятия. Но, конечно, наличие лицензии создает рамки для оператора, в пределах которых он должен работать, и обеспечивает игроку безопасность.

— Что такое резервный фонд выплат игрокам? Кто создает такие фонды и почему они важны?

— Каждая лицензия предусматривает необходимость внесения определенного капитала, который будет использован для выплаты игрокам и прочим кредиторам в случае неспособности оператора погасить долги. Средства клиента должны храниться отдельно от средств оператора в банке или платежной системе. В ЕС, к примеру, есть требования, чтоб банк был на территории ЕЭЗ. Это защищает игроков от того, что оператор в случае банкротства не выплатит выигрыш. Законодательство обязывает создавать резервные фонды, без которых дальнейшая работа оператора не возможна.

— Что вы думаете по поводу криптовалютных транзакций? Анонимность платежей в онлайн-гемблинге — это плюс или минус?

— Здесь есть две стороны медали. Одна состоит в том, что сейчас действительно много расчетов происходит в криптовалюте. Вторая — в том, что виртуальную валюту довольно тяжело отследить и вернуть. Стоит отметить, что платежи в криптовалюте в любом случае будут расти. Странам, которые еще не урегулировали криптовалюты, стоит это сделать.

— На ваш взгляд, какие крупные изменения нас ожидают в системе приема и мониторинга платежей в онлайн-гемблинге в ближайшие годы?

— Тенденция сейчас идет к прозрачности. На смену приходят платежные системы, которые быстрее, дешевле и проще, а также расчеты в криптовалюте. Мир стремится к уменьшению бюрократии, формализма и переходу в быстрый, простой и безопасный режим работы. Поэтому финтех-сфера (Отрасль, использующая инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями. — Прим. ред.) сейчас заметно вытесняет банки, и я предполагаю, что это движение будет набирать обороты и создавать безопасное регулирование для клиентов.