Преимущества получения лицензии на денежные переводы в Болгарии

Лицензия на денежные переводы в Болгарии

На данный момент Болгария является самой благоприятной страной для получения финансовой лицензии.

Лицензия может быть сертифицирована в любом другом государстве-члене ЕС.

Болгария является членом ЕС, поэтому лицензию можно использовать в 30 других европейских странах, платёжные институты являются субъектом лицензирования в ЕС, но как только вы получите лицензию в любом государстве ЕС (в том числе в Болгарии), вы сможете предоставлять финансовые услуги на территории всего Европейского Союза без дополнительных сложностей - единственным обязательством является то, что нужно проинформировать об этом центральные банки соответствующих стран (в нашем случае BNB - Болгарский Центральный Банк).

Налог с доходов корпорации самый низкий во всей Европе - 10%, как и подоходный налог, который также равен 10%.

Цены на создание компании, её поддержку и лицензии очень низкие сравнительно с ценами в других европейских странах.

Цены на ренту офисов также очень низкие, а качество работы офисных сотрудников на высшем уровне.

Большой выбор банков (среди которых международные банки)

PSPSA - Закон о платёжных системах и сервисах

В Болгарии существует специальный закон, который регулирует предоставление платёжных услуг - Закон о платёжных системах и сервисах.
Этот закон регулирует:

• Требования к поставщикам платёжных услуг и виды платёжных услуг;

• Сроки и условия лицензирования и осуществления деятельности платёжных учреждений;

• Требования к предоставлению информации о платёжных услугах;

• Права и обязанности сторон при проведении платёжных услуг;

• Сроки и условия лицензирования и осуществления бизнеса в сфере электронных денег;

• Окончательность расчётов в платёжных системах и расчётов по ценным бумагам;

• Сроки и условия лицензирования и операционной платёжных систем;

• Контроль оплаты и процедуры альтернативного разрешения споров в связи с предоставлением платёжных услуг.

Закон о платёжных системах и сервисах перечисляет лиц, которые в соответствии с законом имеют право предоставлять платёжные услуги, среди них:

• Банки;

• Платёжные учреждения и оплаты электронных денег, как это определено в законе;

• Европейский центральный банк и национальные центральные банки государств-членов, когда они не действуют в качестве органов, осуществляющих государственные функции.

Деятельность, которая рассматривается как платёжные услуги:

1. Услуги, связанные с введением денежных средств на расчётный счёт, а также связанные с ними операции по эксплуатации платёжного счета;
2. Услуги, связанные с выводом денежных средств со счета оплаты, а также связанные с ними операций по эксплуатации платёжного счета;
3. Выполнение платёжных операций, в том числе перечисления средств на расчётный счёт через провайдера платёжных услуг:

• Выполнение прямого дебетования, в том числе одноразовый прямой дебет;

• Исполнение платёжных операций через платёжную карточку или аналогичный;

• Инструменты;

• Осуществление кредитных переводов, в том числе постоянных заказов.

4. Выполнение денежных переводов, где часть денежных средств является оплатой кредитных услуг:

• Выполнение прямого дебетования, в том числе одноразовый прямой дебет;

• Исполнение платёжных операций через платёжную карточку или аналогичный;

• Инструменты;

• Осуществление кредитных переводов, в том числе постоянных заказов.

5. Вопрос об оплате и / или приёма платежей с использованием платёжных инструментов;
6. Осуществление денежных переводов;
7. Исполнение платёжных операций, где согласие плательщика для выполнения платёжной операции даётся с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или IT-устройства и оплата производится в телекоммуникационной или IT-системе или сети, которая действует только в качестве посредника между оплатой товаров или услуг.

Это все лицензированные виды деятельности.
Требуется лицензия от Национального банка, так как компания должна удовлетворять определённые условия, связанные с надёжностью и безопасностью.
Только два вида компаний могут подать заявку на получение лицензии в качестве платёжного учреждения - общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество.

Требования к лицензии на денежные переводы в Болгарии:

Требования к капиталу

Существуют различные требования к минимальному размеру капитала компании:

• 40 000 левов (около € 20460) - где компания будет предоставлять только платёжные услуги в соответствии с пунктом 6;

• 100 000 левов (около € 51150) - где компания будет предоставлять только платёжные услуги в соответствии с пунктом 7;

• 250 000 левов (около € 127850) - когда оплата учреждение будет предоставлять любую из платёжных услуг в соответствии с пунктом 1 - 5 выше.

Поэтому, если вы планируете осуществлять только денежные переводы вы должны иметь капитал в размере 40, 000 болгарских левов.

Термин "денежные переводы" в соответствии с Законом это "оплата услуг, где средства предоставляются плательщиком, без каких-либо платёжных счетов на имя плательщика или получателя платежа, с единственной целью передачи соответствующего количества средств получателю или другому поставщику платёжных услуг, действующего от имени получателя, и / или где такие средства получены на имя получателя".

Требования к заявлению

Для того, чтобы получить лицензию от Национального банка Болгарии вы должны подать нескольких документов:

- Копии документов Общества;

-Подтверждение требуемого капитала или заявления собственников о происхождении средств;

- Профессиональная квалификация и репутация менеджеров и Представителей компании;

- Автобиография, которая показывает профессиональный опыт и знания о конкретном финансовом секторе.

Все документы должны быть переведены на болгарский язык и легализованы.
Среди требований: арендовать офис (а не только почтовый ящик) в Болгарии, который на самом деле будет проверен законным представителем регулирующего органа.

Электронные деньги в Болгарии

Если поставщик платёжных услуг (PSP) имеет болгарскую лицензию, выданную только на предоставление одной услуги, но решает предоставлять дополнительные услуги после этого, есть возможность подать заявку на улучшение лицензии, дополняющую её другими службами оплаты.
Платёжные учреждения в ЕС подлежат лицензированию, но как только лицензия получена в любом государстве-члене (например, в Болгарии) - то  компания может предоставлять услуги на территории всего Европейского Союза как уже писалось выше.

Необходимые документы:

- Нотариально заверенная с апостилем копия паспорта;

- Нотариально заверенная с апостилем копия удостоверения личности;

- Сертификат об отсутствии судимостей;

- Оригинал или легализованная с апостилем копия подтверждения адреса - счета за коммунальные услуги не старше 2-х месяцев;

- Оригинал или легализованная с апостилем копия выписка из банка (с лицевого счета), где вы являетесь клиентом уже более 2-х лет.

Необходимые документы для заявления:

• Бизнес-план на 3 года вперёд;

• Политика AML;

• Политика KYC;

• Политика управления рисками;

• Модель договоров с клиентами.

Заметки:

Некоторые страны подписали соглашение с Болгарией, согласно которому апостиль и легализация документов не нужны (например, Франция). Если вы находитесь в стране, которая не является участником подобного договора - документы должны быть нотариально заверены.

Наши услуги

Компания Law&Trust International предоставляет полный спектр услуг по регистрации компаний, открытию банковских счетов и помогает получить соответствующие лицензии в Болгарии. Наши юристы могут ответить на все ваши вопросы по почте, при телефонном разговоре или во время личной беседы.