Что такое MSB лицензия в Канаде и кому она нужна? | Law&Trust International

Канада занимает в ежегодном рейтинге Forbes первое место. В отличие от Европы и США, банковская система этой страны выстояла в мировой кризис. Страна с девятой по величине экономикой в мире оказалась единственной отвечающей всем требованиям, таким как права на имущество, технологии, инновации, налоги, уровень коррупции, состояния рынка ценных бумаг, бюрократия, защита инвесторов.

Если вы работаете в сфере денежных услуг (MSB), вам необходимо знать обо всех обязательствах, которые применяются к вам. Это включает в себя регистрацию вашего бизнеса, отчётность, ведение документации, знание ваших клиентов и наличие программы соответствия.

Money Service Business (MSB) – это небанковское финансовое учреждение, которое позволяет осуществлять определенные виды финансовой деятельности.

Какие услуги попадают под деятельность MSB?

Вы являетесь MSB, если вы ведёте бизнес в Канаде и предлагаете населению любую из следующих услуг:

Обмен валюты

Проведение транзакций, при которых вы обмениваете один вид валюты на другой (например, обмениваете доллар США на канадский доллар). Однако нужно помнить, что покупки, сделанные за иностранную валюту, не считаются иностранной валютой.
Например:

  • Лицо А платит за бензин и плитку шоколада 100 американских долларов. Лицо А просит отдать сдачу в канадских долларах. Это не будет считаться операцией по обмену иностранной валюты;
  • Лицо В платит за книгу 20 долларов, используя счет на 50 американских долларов и дорожный чек на 50 американских долларов. Лицо В просит отдать сдачу в канадских долларах. Сдача с одной из операций на 50 долларов не считается обменом иностранной валюты. Однако сумма, отданная в валюте за остальные 50 долларов, будет считаться обменом иностранной валюты.

Перевод денежных средств

  • Перевод средств от одного физического или юридического лица к другому с использованием сети электронных денежных переводов или любого другого метода;
  • Выдача или выкуп денежных переводов, дорожных чеков или других подобных оборотных инструментов.

Торговля в виртуальной валюте

Сюда входят услуги обмена виртуальной валюты и перевода виртуальной валюты.
Услуги по обмену виртуальной валюты включают обмен:

  • Денежных средств на виртуальную валюту;
  • Виртуальной валюты на денежные средства;
  • Виртуальной валюты на другую виртуальную валюту.

Услуги по переводу виртуальной валюты как средства платежа включают:

  • Перевод (отправку) виртуальной валюты по запросу клиента;
  • Получение перевода виртуальной валюты для перевода получателю.

Вступившее в силу с начала июня новое законодательство в Канаде открыло «зеленый свет» для криптобирж, а также для платежных операторов, которые имеют дело с криптовалютами. Теперь они официально классифицируются как организации, занимающиеся оказанием денежных услуг.

Министерство финансов Канады опубликовало поправки к правилам, принятым в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывания денег) и финансировании терроризма 2019 года (PCMLTFA), которые будут применяться к дилерам виртуальной валюты и в сфере финансовых услуг по операциям с иностранными валютами (MSB). Такие компании должны будут направлять в государственные органы Канады информацию о сделках клиентов с криптовалютами. Передаваться будут те сделки, которые превышают сумму в 10 000 канадских долларов, что составляет около 7 500 долларов США. Плюс к этому, такие организации должны обратиться за регистрацией.

Вы также считаетесь бизнесом, оказывающим финансовые услуги, если:

  • У вас есть разрешение или лицензия на любую из вышеупомянутых услуг;
  • Вы зарегистрированы как лицо, предлагающее любую из вышеупомянутых услуг;
  • Вы рекламируете, что вы участвуете в любой из вышеупомянутых услуг;
  • Вы не рекламируете какие-либо услуги MSB, но вы:
    • Предлагаете услуги денежных переводов на любую сумму;
    • Проводите валютные операции на сумму более 1000 долларов в рамках одной операции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с валютной транзакцией на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 последовательных часов и составляют 1000 долларов или более;
    • выпускаете или выкупаете денежные переводы, дорожные чеки или другие аналогичные оборотные инструменты на сумму более 1000 долларов США во время одной транзакции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с погашением денежных переводов, дорожных чеков или других аналогичных оборотных инструментов на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 часов подряд и на общую сумму 1000 долларов США или более.
  • Вы отчитываетесь за доход от любой из вышеупомянутых услуг как за доход от отдельного бизнеса для налоговых целей.

Нельзя занимается денежными услугами (MSB) если вы:

  • Предлагаете одну или несколько услуг MSB строго в качестве агента MSB;
  • Осуществляете деятельность MSB в ходе предоставления других услуг, в отношении которых вы являетесь отчитывающимся лицом.

Итак, мы разобрались что такое MSB в контексте ведения бизнеса на территории Канады. Если вы желаете выйти на рынок Канады и предлагать денежные услуги, вам понадобится соответствующая лицензия. В следующих наших статьях мы расскажем, как получить лицензию и что делать тому, кто осуществляет финансовую деятельность не только на территории Канады, но и в других странах.

MSB лицензия: что это такое и кому она нужна? Статья юридической компании Lawstrust International.
MSB лицензия: что это такое и кому она нужна? Статья юридической компании Lawstrust International.

Наши клиенты

Наша команда

Татьяна Клименко
Старший юрист
Екатерина Озерова
Старший юрист
Екатерина Богатова
Юрист
Виктория Пустовойт
Юрист
Михаил Иванов
Михаил Иванов
Юрист
Александр Шушин
Юрист
Анастасия Алексеева
Юрист
Светлана Артеменко
Юрист
Виктория Железова
Директор филиала, HR
Подробнее
Дарья Гриб
Oфис менеджер
Подробнее

Есть вопросы?