Получение криптовалютной лицензии

Лицензии в области криптовалют, во-первых, можно разделить на два принципиальных типа:

Специализированные крипто-лицензии, которые специально разработаны и введены в действие компетентными органами государственной власти для регулирования отдельных  типов операций с криптовалютой (например лицензии в Эль Сальвадоре или на основе закона MiCA в ЕС), зачастую это так называемые VASP-лицензии, от Virtual Asset Service Provider - поставщик услуг с виртуальными активами;

Традиционные лицензии, которые регулируют осуществление тех или иных финансовых операций с фиатными денежными средствами или другими активами, и под действие которых косвенно подпадают операции и с криптовалютой (например MTL-лицензии в США или Money Service Business в Канаде, которые хоть и не задумывались как криптовалютные лицензии, но являются сегодня неотъемлемой частью прохождения процесса оформления деятельности в данных странах);

Отдельно нужно сказать, что даже в странах, где какая-либо криптовалютная деятельность не лицензируется, от компании может потребоваться подтверждение законности ее активностей.
Таким подтверждением может выступить Legal Opinion - выданный лицензируемым юристом документ, содержащий ответ на вопрос о соответствии или несоответствии применимому закону тех или иных операций компании. Такой документ, хоть и не является лицензией, служит гарантией законности для контрагентов и помогает решить, в том числе, и маркетинговые задачи.

Несмотря на то, что сроки, стоимость и другие условия получения криптовалютной лицензии зависят как от типа лицензии и видов деятельности, которую планируется осуществлять, так и от страны, в юрисдикции которой планируется вести бизнес, и, как следствие, в которой и должна быть получена требуемая лицензия, ведь выдача криптолицензий осуществляется по территориальному принципу - не существует лицензий и регуляций, позволяющих вести дела «во всем мире», можно выделить отдельные общие моменты и тенденции, например те, что основаны на нормах международных конвенций или других наднациональных органов - как например закон Евросоюза MiCA (Markets in Crypto Assets) которому обязано соответствовать все законодательство стран-членов ЕС.

• Соблюдение AML/KYC
  Противодействие отмыванию доходов является важнейшим требованием для любых бизнесов финансовой сферы, в том числе и криптовалютных. Разработка соответствующих политик, идентификация и проверка контрагентов, найм квалифицированных MLRO-офицеров - без всего этого немыслим процесс получения лицензии.
• Сабстенс
  Для борьбы с фирмами-пустышками, прокладками и однодневками большинство стран требует подтверждения того, что соискатель лицензии действительно существует и физически находится в стране осуществления деятельности, имеет штат специалистов, соответствующие технические мощности и располагает достаточными средствами, чтобы вести тот бизнес, о котором заявляет.
• Fit&Proper
  Конечно же, любой регулятор, выдающий лицензии, захочет убедиться, что будущий участник регулируемого рынка, а также его ключевой персонал, менеджмент и учредители имеют достаточный опыт, образование и репутацию, не были замечены в нечистоплотности, не попадали под санкции, уголовные дела и банкротства.
  Естественно, данный перечень требований является не полным, весьма приблизительным и ориентировочным.

В целом, процесс получения криптолицензии близок к любому другому лицензированию деятельности, поэтому ключевым моментом, позволяющим не допустить ошибок, и как следствие - непредвиденных расходов и отказов в выдаче заветного документа, является четкое следование формальной процедуре.