Получение лицензии на электронные деньги в Венгрии

Лицензия на электронные деньги в Венгрии

По определению п. 22. ст. 2 "Tv." ( Act LXXXV HFSA (Национального агентства финансового надзора) от 2009 о Контроле за осуществлением платежных услуг) платежная организация - это кредитная организация, специализированная кредитная организация, выпускающая электронные деньги, ... финансовая организация, Национальный Банк Венгрии, Государственное казначейство, чей бизнес включает предоставление платежных услуг.

Act CXII HFSA от 1996 "Кредитные институты и финансовые предприятия" ("Hpt.", раздел Электронные деньги – Section 6C) - основной нормативный акт, на который опирается регистратор в Венгрии.

Он предусматривает разрешительные процедуры, лицензирование, режим соответствия требованиям к собственности, контроль деятельности финансовых учреждений.

Этот документ причисляет выпуск электронных денег и связанную с ними деятельность к финансовым услугам.

Все условия, предъявляемые к платежным организациям, относятся и операторам электронных денег, кроме того им не запрещено вести некоторые виды кредитной деятельности.

Этот документ причисляет выпуск электронных денег и связанную с ними деятельность к финансовым услугам.

Получение лицензии

Для получения лицензии на электронные деньги в Венгрии необходимо (Section 18/A CXII HFSA от 1996):

- внести весь уставной капитал в созданное предприятие;
- представить проект организационной структуры, управления и контрольных механизмов;
- для предприятий, зарегистрированных за границей необходимо назначить представителя (адвоката венгерской юридической фирмы или уполномоченного филиала банка заявителя в Венгрии);
- подтверждение соответствия (compliance) персонала и наличия необходимых денежных средств.

Платежные организации и операторы электронных денег должны представить дополнительно к заявке на лицензию такие материалы:

а) программу операций по предоставлению определенных услуг (платежных инструментов);

b) бизнес-план на первые три года, предусматривающий наличие персонала, инфраструктурных возможностей вести деятельность с высокой степенью надежности;

с) описание средств защиты платежей клиентов, включая программное обеспечение, которое заявитель будет использовать для учета и защиты платежей клиентов и аудиторский сертификат надежности такого программного обеспечения;

d) описание менеджмента рисков и системы бухгалтерского учета;

e) имя аудитора заявителя;

f) описание системы внутреннего контроля защиты от рисков, связанных с отмыванием денег, полученных преступным путем и финансированием терроризма;

g) предполагаемых посредников платежных услуг, предполагаемого аутсорсинга, если планируется;

h) описание платежной системы;

k) идентификационные данные менеджмента предприятия и подтверждение их соответствия требованиям Hpt.;

l) уставные документы заявителя;

m) документ не старше 30 дней, подтверждающие отсутствие у заявителя долгов от налоговых или таможенных органов, иных ответственных органов власти иного государства, если заявитель не является резидентом Венгрии;

n)заявление о том, что другие виды деятельности заявителя не представляют опасности для полноценной работы менеджмента оператора электронных денег;

o) документ не старше 30 дней о том, что предприятие не проходит процедуру банкротства и никто из его менеджмента не проходит процедуру дисквалификации.

Могут выдвигаться некоторые другие требования. Административная процедура предоставления лицензии проходит 90 дней, но может быть продолжена до 180-ти.