Лицензия для платежной организации на Кипре.

Ниже приведены некоторые сведения о получении лицензии на Кипре в качестве платежной (финансовой) организации.

Кипрские финансовые компании могут быть разделены на две группы в зависимости от регулирующего органа:

• Финансовые компании, регулируемые Центральным Банком Кипра и
• Финансовые компании, регулируемые “Кипрской Комиссией по ценным бумагами и биржам” (CySEC)

Основное преимущество создания КИФ является то, что доходы, полученные в ходе операций с финансовыми инструментами, не облагаются налогом, так как налога на прирост капитала на Кипре не существует. Еще одним преимуществом КИФ является низкий корпоративный налог (налог на прибыль составляет 12,5% в соответствии с решением, принятым в апреле 2013 года).
 

В качестве платежных (финансовых) услуг организации, разрешены следующие:

• Проведение пополнения расчетного счета, снятие наличных средств с расчетного счета и/или иные операции связанные с р/р (обязательный первоначальный капитал 125000 евро).
• Выполнение прямых дебитных и кредитных переводов (в том числе регулярных платежей) и платежных операций через платежную карту или аналогичное устройство, включая переводы средств на расчетный счет платежной организацией клиента, оплаты пользователя или переводы средств на расчетный счет другой платежной организацией (обязательный первоначальный капитал 125000 Евро).
• Выполнение прямых дебитных и кредитных переводов (в том числе регулярных платежей) и платежных операций через платежную карту или аналогичное устройство, где средства которые переводятся являются кредитными (обязательный первоначальный капитал 125000 Евро).
• Выдача и / или эквайринг платежных инструментов (обязательный первоначальный капитал 125000 Евро).
• Перевод денег (обязательный первоначальный капитал 20000 Евро).
• Выполнение платежных операций, где согласие плательщика для выполнения платежной операции дается с помощью телекоммуникаций, цифрового или ИТ- устройства и оплата производится в пользу телекоммуникации, ИТ-системы или оператора сотовой сети (обязательный первоначальный капитал 50000 евро).

Также разрешены другие услуги:

• Услуги, связанные с конвертированием валют, хранение валюты клиента, а также хранение и обработка данных.
• Операции платежных систем.
• Предоставление услуги конвертации валюты.

Лицензия платежной организации предоставляется только юридическим лицам, зарегистрированным на Кипре. В соответствии с действующим законодательством Кипра главный офис финансовой организации должен быть расположен ни территории данной юрисдикции.

Основные условия для получения лицензии от Центрального Банка Кипра:

• Директора, а также лица, ответственные за управление платежной организацией должны иметь положительную репутацию и обладать соответствующими знаниями (простого номинального директора, не хватит).
• Акционеры или лица, имеющие контроль над заявителем должны быть идентифицированы. Они ответственны прямо пропорционально их вкладам.
• Организационная структура, должна включать по одному ответственному лицу за каждый отдел (некоторые функции могут быть переданы на аутсорсинг, такие как, внутренний аудит, управление отделом и бухгалтерский учет)
• Подробное описание каждого предлагаемого платежного сервиса должно быть включено в Программы операций.
• Деятельность финансовой организации должна соответствовать требованиям, закрепленным в Руководстве по борьбе с отмыванием денег ЕС.
• Деятельность финансовой организации должна соответствовать Требованиям по охране.
• Бизнес-план на три года должны быть обеспечены
• Организация должна представить доказательства наличия первоначального капитала.
• Предоставить описание действия механизмов управления и внутреннего контроля движения платежных средств, в том числе административных процедур , управления рисками и бухгалтерского учета, что свидетельствует, что эти механизмы управления и механизмы контроля надлежащим путем функционируют.
• Описание участия заявителя в национальной или международной платежной системе, а также, описание структурной организации заявителя.
• Наличие юрисконсульта платежной организации.
• Наличие внешнего аудитора.
• Платежные учреждения обязаны содержать себя за счет собственных средств и в порядке, установленном Центральным банком Кипра.

Все платежные организации регистрируются в государственном реестре Центрального Банка Кипра, и указывают свой адрес и имя.

Платежная организация, лицензированная  Центральным банком, обязана уведомить Банк о желании предоставлять свои услуги в других государствах, а Банк в свою очередь уведомит соответствующие органы юрисдикции, о подобной инициативе со стороны такой организации.

Расчетное время регистрации:

Процесс обычно занимает около 4 — 5 месяцев. Два месяца(можно ускорить до одного, если у Вас с этим будет все хорошо ) необходимо для подготовки и представления всех документов для Cyprus Securities и Exchange Commission («CySEC»). Комиссия CySEC рассмотрит заявление и предоставит лицензию в период 2 — 4 месяцев.

Основные этапы получения лицензии:

• Оценка соблюдения условий для получения лицензии (уставный капитал, 2 профессиональных управляющих бизнеса, укомплектованный офис, административная структура, персонал, технические и финансовые ресурсы).

• Окончательное принятие решения о подачи заявления на лицензию

• Встреча с комиссией

• Подача документов (план, соблюдение требований, руководство по управлению рисками и по внутренним процедурам, анкеты, структура компании, и пакет документов на заявителя)

• Мониторинг заявления о подаче

• Рассмотрения заявления (4-5 месяцев)

Документы, необходимые для подачи заявки:

• Заявка от имени компании с подробной информацией

• Заявка от имени акционеров с приложением подтверждающих документов, таких как копии паспортов, справки об отсутствии судимости, документ подтверждающий отсутствие статуса о банкротстве компании.

• Организационная структура компании

• Организационная структура группы (если таковые имеются)

• Бизнес-план

• Руководство по внутренним процедурам

Внутренние процедуры составляют 50-60страниц документа, на которых должна быть описана вся внутренняя политика компании. Документ должен быть подготовлен в соответствии с правилами MiFID (рынки финансовых инструментов) и принимать во внимание различные виды политик, таких как: возможные конфликты интересов, политика наилучшего исполнения, управления рисками, обеспечения непрерывности бизнеса и т.д.

Бизнес-план должен состоять из 30-40 страниц,на которых должна быть изложена стратегия компании, организационная структура. А также документ должен включать в себя финансовые прогнозы на ближайшие 3 года работы компании на основе3-сценариев(оптимистический, пессимистический и ожидаемые результаты).
 

Компания Law&Trust International имеет огромный опыт в области регистрации платежных организаций в оффшорных юрисдикциях, штат высококвалифицированных специалистов которые окажут вам юридические услуги качественно и будут сопровождать весь процесс регистрации вашей платежной организации, всегда к вашим услугам. Для получения более детальной информации обращайтесь к специалистам нашей компании.