Date added: : 10.12.2015

Участники финансового рынка Латвийской Республики ведут свою деятельность, опираясь на Закон о платежных услугах и электронных деньгах. Такие компании являются платежными предприятиями.

Для ведения подобной деятельности необходимо соблюдать определенные правила. Перечень услуг, которые может предоставлять платежное предприятие:

  • возможность зачисления наличных средств на счета пользователей финансовой системы;
  • возможность изъятия наличных средств со счетов пользователей финансовой системы;
  • платежи, включая прямой дебет, платежные карты или другие подобные средства, кредитные переводы или постоянные платежи;
  • возможность применения кредитного лимита;
  • изготовление и получение платежных карт и других инструментов;
  • денежные переводы без обязательства открытия счета в банке;
  • удаленный доступ к перечислению платежей (интернет-кабинет и т.д.);
  • откуп электронных средств и эмиссия.

Платежное предприятие может предоставлять услуги по движению денег, которые не являются его собственностью. Помимо этого, такие услуги ограничены во времени и действуют не больше 5 дней. Назначение платежа и источник платежных средств не скрыты. Сумма платежа не может быть раздроблена, так как требуется ее выполнение для нескольких назначений. Допускается дробление только, если возникает необходимость оплаты денежных средств посреднику. Платежное предприятие несет ответственность в полном объеме перед отправителем за выполнение всех необходимых условий.

Платежное предприятие имеет право организовать и воплотить, к примеру, получение платежей за коммунальные услуги, с дальнейшим перенаправлением средств на счета коммунальных предприятий, или оказать услуги для интернет-магазинов и мобильных операторов, организовав прием средств для третьих лиц. Используя собственные средства, платежное предприятие может осуществлять быстрые переводы между разными финансовыми компаниями в различных регионах.

Финансовая деятельность, состояние, соблюдение правил и законов платежными предприятиями находятся под контролем государственного надзорного органа – Комиссии Рынка Финансов и Капитала (FKTK).

Выполнение требований и основные ограничения для платежных предприятий

Закон о платежных услугах и электронных деньгах предусматривает не только условия деятельности финансовых компаний, но и ограничения в объеме передачи денежных средств, которые не должны превышать 500 тыс.евро в месяц. В этом случае компания может после регистрации начать работу в качестве платежного предприятия.

В Комиссию Рынка Финансов и Капитала необходимо будет предоставить следующую информацию:

  • о регистрации компании;
  • владельцах и членах правления;
  • бизнес-план финансовой деятельности;
  • меры обеспечения безопасности денежных средств клиентов;
  • AML и другие востребованные документы.

Особые требования к капиталу компании отсутствуют. Латвийская Республика настаивает, что услуги платежных предприятий должны осуществлять исключительно на территории страны. Однако, сотрудничая с интернетом ресурсом территориальность определить достаточно непросто. Все заключаемые договора и услуги, предоставляемые клиентам с точки зрения властей осуществляются на территории Латвии. Поэтому мы можем порекомендовать произвести регистрацию платежной компании в Латвии, так как объем документов здесь значительно меньше, что облегчает регистрацию и позволяет незамедлительно устранить все претензии FKTK к членам правления и коммерческого плана компании на начальной стадии процедуры. Также появится возможность ознакомиться с требованиями этого органа напрямую, что впоследствии облегчит процедуру получения лицензии.

Подготовка документов займет 1-1,5 месяца, еще 1-2 месяца документация будет рассматриваться FKTK. Необходимо быть готовым и к тому, что у FKTK могут возникнуть вопросы различного характера.

Очень важным на данном этапе является, каково руководство платежной компании. Существенным может оказаться тот факт, что один из членов правления гражданин Латвии или человек, получивший разрешение на работу на длительный срок. Обязательным условием в данном случае должны быть компетентность в решении финансовых вопросов, для чего предоставляется CV и документ о высшем профильном образовании, а также незапятнанная репутация, т.е. отсутствие судимости и действующие права на ведение коммерческой деятельности (данный факт обязательно проверяется).

В случае Вашей заинтересованности в получении финансовой лицензии в Латвийской Республике, обращайтесь к юристам компании «Law&Trust International». Наши специалисты предоставят Вам квалифицированные консультации по получению финансовой лицензии в Латвийской Республике, а также – осуществят юридическое сопровождение всей процедуры. Обратившись за помощью к специалистам компании «Law&Trust International», Вы получите качественные услуги по оптимальным ценам!