Особенности регулирования оказания финансовых услуг в Эстонии

Особенности регулирования оказания финансовых услуг в Эстонии

Как известно, все страны-участницы Евросоюза изменяют и адаптируют своё законодательство под директивы ЕС и Эстония – не исключение.

В списке ниже для вас приведены финансовые услуги, для их осуществления на территориальных пределах Эстонии необходима регистрация данной деятельности (специальный реестр), либо получить лицензию, которую выдаёт Финансовая инспекция Эстонии.

Статья посвящена коммерческим товариществам, которые в большей или меньшей степени осуществляют сделки определенной категории, она несёт исключительно информативный характер. Намерений трактовать законы Эстонской республики данная статья не имеет.

Ниже, Вы можете ознакомиться со списком услуг. Услуга, для которой необходимо получение финансовой лицензии, имеет пояснение, которое стоит в скобках.

Если говорить об услугах, которые относятся к финансовым - сюда можно включить следующее:

• Услугу обмена валют;
• Платежную услугу (на этот вид деятельности финансовой инспекцией выдаётся лицензия);
• Сюда входят альтернативные платежные системы;
• Услугу коммерческих объединений, а также доверительных фондов;
• Услугу ломбарда;
• Услугу кредитования, также включаем сюда потребительские кредиты, ипотеку, факторинг и прочее коммерческое финансирование;
• Лизинговая сделка (сделки);
• Связанные с передачей денег расчёты ( это разрешение выдаётся финансовой инспекцией);
• Выдачу, а также обслуживание безналичных платёжных средств, включая электронные платёжные средства и исключая отсюда векселя, рейсовые чеки и электронные деньги ( разрешение выдаётся финансовой инспекцией);
• Услугу валютного маклера;
• Услуга держания и обслуживания ценных бумаг;
• Сделку (сделки) и действие (действия) связанные с продажей и имитированием ценных бумаг;
• Сделку (сделки) по гарантиям и залогам и остальные сделки, создающие обременительные обязательства;
• Сделку (сделки) связанную с иностранной валютой, ценными бумагами и прочими действиями на валютных рынках, в том числе сюда относятся сберегательные сертификаты, векселя и подобное  (разрешение выдается финансовой инспекцией);
• Услугу консультаций клиентов в вопросах экономической деятельности, по слиянию, разделению коммерческих предприятий или же сделок касательно приобретения коммерческих компаний;
• Услугу консультаций касательно управления имуществом и инвестициями (разрешение выдаёт финансовая инспекция).

Далее, приведён список тех, кто обязан получать лицензию либо регистрироваться по каждому из вышеперечисленных пунктов видов услуг

В этот список входят:

• Предприятия, которые осуществляют обмен одной действующей валюты на другую действующую;
• Предприятия, чья деятельность тесно связана с направлением выдачи краткосрочных кредитов (под залог);
• Компании, осуществляющие выдачу, а также обслуживание безналичных платежных средств, сюда можно отнести все средства, заменяющие наличные деньги. Электронные деньги в этот пункт не входят;
• Предприятия, которые осуществляют сделки по выдаче потребительского кредита, ипотеки, факторинга. Также, сюда можно включить заключения договоров по подобным сделкам;
• Компании, занимающиеся деятельностью по выдаче ценных бумаг и проведения действий и сделок, связанных с продажей ценных бумаг;
• Коммерческие предприятия, с основной и постоянной деятельностью касательно заключения лизинговых договоров;
• Предприятия, гарантирующие выполнение неких обязательств третьих лиц, на основании договора;
• Компании, с основной и постоянной деятельностью, которая относится к расчетам, переводам наличных денег и прочим видам перенаправления денежных средств;
• Физические / юридические лица, основной деятельностью которых является оказание следующих услуг для третьих лиц:

- услуга учреждения предприятий;

- деятельность в качестве управляющего либо члена правления коммерческого товарищества;

- услуга представления юридического либо почтового адреса;

 - услуга касательно доверительного представительства.

• Коммерческие предприятия, деятельность которых заключается в предоставлении консультаций по управлению имуществом, а также по управлению инвестиционными вопросами;
• Предприятия, основной деятельностью которых, является направление держания и обслуживания ценных бумаг, сюда можно отнести также  услугу обслуживания инвестиционного портфеля ценных бумаг;
• Компании, занимающиеся куплей-продажей валюты;
• Физические / юридические лица, чья коммерческая деятельность имеет непосредственное отношение к переводам денежных средств как в одной, так и в различных валютах. Сюда же отнесём обмен валюты через интернет;
• Коммерческие предприятия, постоянной деятельностью которых является предоставление консультаций касательно инвестиционных вопросов  и управления имуществом;
• Лица, деятельность которых заключена в продаже / покупке / обмене средств, обладающих денежным эквивалентом, с помощью которых можно погасить действующие обязательства. Сюда же можем отнести те средства, которые можно обменять на действующую ценность, через клиринговые системы связи или системы перевода.

При регистрации в обязательном порядке заполняется соответствующая форма. В ней необходимо указать:

Для регистрации необходимо заполнить соответствующую форму, в которой указываются:

• Контактные данные, по типу наименования лица, его регистрационного кода, адреса и т.д;
• Необходимо указать сферу деятельности;
• Обязательное указывание адреса места (мест), где предлагается услуга, либо необходимо указать адрес вэб-странички, которую используют для предложения услуг;
• Дата подачи ходатайства с подписью;
• Необходимо также подать должность, имя и контактные данные того, кто подписывает это ходатайство;
• Указание имени выгодоприобретателя, который предлагает услугу лицам, указание его личного кода, если он отсутствует, указывается  дата его рождения и адрес местожительства;
• Указание имени ответственного за предложение услуги лица-резидентства Эстонии, а также его контактные данные;
• Указание имени руководящего органа юридического лица , указание личного кода а в случае отсутствия такового – день , месяц, год рождения  и адрес местожительства , если предлагающее услугу лицо не является зарегистрированным в коммерческом регионе предпринимателем.

Ниже указаны документы, которые необходимы для подачи ходатайства на получение финансовой лицензии

Есть особое заявление на получение лицензии, его подает Правление компании,

А далее, это заявление дополняется следующими вложениями:

• Дополняется уставом компании;
• Дополняется Трехлетним бизнес-планом;
• Дополняется учредительным договором;
• Дополняется личной информацией об акционерах;
• Дополняется документом, удостоверяющим оплату пошлины;
• Дополняется правилами внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, которые были  получены преступным путем, и финансированию терроризма;
• Дополняется учетной политикой регламента компании;
• Дополняется списком акционеров компании;
• Дополняется сведениями о компаниях, в которых компания – заявитель либо члены правления имеют доли больше  20 (двадцати) процентов;
• Дополняется данными об аудиторе (место жительства, имя, личный код);
• Дополняется годовыми отчётами компании за последние 3 года;
• Дополняется Списком Членов Правления (имя, фамилия, личный код, место жительства, рабочие места за последние пять лет, ответственность в компании,  а также перечень выполняемых обязанностей);
• Дополняется документами, подтверждающими размер собственных средств с приложением отчета аудитора, либо документы, подтверждающие происхождение денежных средств, формирующих уставной капитал заявителя (в случае компании на стадии формирования или существующей компании, которая приступает к увеличению своего выпущенного уставного капитала);
• Дополняется соглашением с представителями или независимыми агентами;
• Дополняется структурой групп, к которым принадлежит заявитель , с предоставлением информации по всей цепочке до конечных владельцев – физических лиц;
• Дополняется заверенными копиями паспорта , свидетельством об отсутствии процедуры банкротства , свидетельством об отсутствии судимости (для акционеров / директоров / управленческого персонала / бенефициарных владельцев);
• Дополняется функциями государственного надзора за финансовой деятельностью и лицензированием. Рассмотрение ходатайства занимает не менее двух месяцев и не более шести. Лицензия выдаётся без срока действия.

За дополнительной информацией обращайтесь к юристам компании Law&Trust International . Консультации возможны по телефону, чату либо при личной беседе с нашим специалистом в офисе компании.