Кому нужна money transmitter лицензия: работа обменников виртуальных валют в США

За последние несколько лет finCEN США (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) выпустила ряд постановлений, в соответствии с которыми, деятельность обменников виртуальных валют подпадает под регулирование Закона о банковской тайне 1970 года (Bank Secrecy Act, BSA или BSA/AML). Она требует от лиц, которые оказывают такие услуги, прохождения процедуры регистрации в качестве поставщиков финансовых услуг (Money Service Business, MSB).

FinCEN определяет виртуальную валюту как «средство обмена, которое обладает некоторыми чертами фиатных валют (в т.ч. способность выступать средством обмена), но не имеет всех атрибутов фиатных средств. В частности, виртуальная валюта не имеет статуса законного средства платежа ни в одной юрисдикции».

Можно констатировать, что такие популярные криптовалюты как Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, DASH и другие являются, в понимании FinCEN, виртуальными валютами и, следовательно, их обмен должен соответствующим образом регулироваться.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ОБМЕНА ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ?

FinCEN в своём Руководстве от 18 марта 2013 года предоставляет нам дополнительные разъяснения:

Лицо, оказывающее услуги обмена виртуальной валюты (Exchanger) – это физическое или юридическое лицо, занимающееся обменом виртуальной валюты на фиатную валюту или другую виртуальную валюту. Exchanger, который (1)принимает и передает виртуальную валюту или (2) покупает или продает виртуальную валюту, является Money Transmitter в соответствии с нормативными актами FinCEN.

ЧТО ТАКОЕ MONEY TRANSMITTER?

В соответствии с разделом 1010.100(ff)(5) CFR, Money Transmitter это «лицо, которое предоставляет услуги по переводу денежных средств».

Термин «услуги по переводу денежных средств» в свою очередь обозначает принятие денежных средств или иных ценностей, которые могут заменить денежные средства, от одного человека, и передачу денежных средств, или иных ценностей, которые могут заменять денежные средства, в другое место или другому лицу любым способом.

Понятие «любым способом» означает, в частности, передачу денежных средств такими путями:

  • Через финансовую организацию или учреждение;

  • через Федеральный резервный банк или другое учреждение одного или нескольких Федеральных резервных банков и/или Совета управляющих Федеральной резервной системы;

  • через сеть электронных денежных переводов; или через негосударственную систему передачи средств платежа (как универсальных, так и неуниверсальных);

  • через любое другое лицо, занимающееся переводом средств.

ПОСТАВЩИКИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И MONEY TRANSMITTER’ы

Из определения следует, что все Money Transmitter’ы являются поставщиками финансовых услуг (Money Service Business, MSB). В соответствии с Руководством FinCEN от октября 2014 года по Административному акту о торговой платформе виртуальной валюты (Administrative Ruling on Virtual Currency Trading Platform), поставщиком финансовых услуг (MSB) является «физическое или юридическое лицо, которое независимо от места нахождения. Данное лицо также обязано заниматься предпринимательской деятельностью на постоянной или непостоянной основе, осуществляет деятельность полностью или в какой-либо степени в пределах Соединенных Штатах, и оказывает услуги, перечисленные в (ff)(1) - (ff) (7) раздела 1010.100 31 Свода федеральных правил». В этом списке присутствуют Money Transmitter’ы.

БИЗНЕС-КЕЙС

Для примера, как работает механизм MSB, рассмотрим следующий случай. Эстонское юридическое лицо предоставляет своим клиентам услуги по обмену фиатных валют, таких как доллар США или евро, на криптовалюты или просто обмен одних криптовалют на другие криптовалюты. Эстонское юридическое лицо имеет лицензии на предоставление таких услуг:

  1. По обмену виртуальной валюты на фиатную;

  2. По вопросам виртуального кошелька.

Однако наше эстонское юридическое лицо желает оказывать услуги обмена криптовалют гражданам США.

Для того, чтобы предоставлять услуги американцам, такая эстонская компания должна зарегистрироваться в FinCEN как поставщик финансовых услуг (MSB). При этом эстонскому юридическому лицу, во-первых, в соответствии с разделом 1022.380 (2) 31 Свода федеральных правил, потребуется представитель в США и, во-вторых, оно должно сообщать finCEN о любых подозрительных операциях. Отчет должен быть подан в течение 30 дней после того, как эстонской компании стало известно о такой подозрительной транзакции.

Отчет подается в том случае, если транзакция является подозрительной и ее стоимостное значение составляет более 2 000 долларов США.

Подозрительная транзакция - это транзакция, в отношении которой поставщик финансовых услуг (MSB) (наша эстонская компания) знает, подозревает или имеет основания подозревать следующее:

  • Операция проводится со средствами, полученными от незаконной деятельности, или предназначена для сокрытия происхождения средств или активов, полученных от незаконной деятельности, или

  • Транзакция направлена на то, чтобы уклониться от требований Закона о банковской тайне, или

  • Транзакция не служит для исполнения какой-либо деловой цели, и поставщик финансовых услуг (MSB) не может найти никакого разумного объяснения транзакции.

Понимая, что криптовалюта может быть получена от незаконной деятельности или может быть использована для сокрытия происхождения средств или активов, полученных от незаконной деятельности, поставщик финансовых услуг (MSB) должен сообщать о любой транзакции с криптовалютой, стоимость которой превышает 2000 $.

Следует отметить, что в некоторых штатах потребуется дополнительная лицензия для операций с криптовалютами. Среди таких такие штаты как Алабама, Аляска, Коннектикут, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэриленд, Нью-Гемпшир, а также Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вермонт, Вирджиния и штат Вашингтон.

КАК МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ?

Юристы Law and Trust International могут предоставить Вам следующие услуги:

1) Регистрация в FinCEN,

2) Предоставление услуг представителя,

3) Получение лицензии на операции с криптовалютой и подготовка всех необходимых документов. Среди них такжи и предоставление KYC/AML-политики, в соответствии с которыми вам необходимо осуществлять свою деятельность, для соблюдения законодательства США,

4) Помощь с процедурой подачи отчетов FinCEN.

Для получения более подробной информации относительно того, как мы можем вам помочь, просим вас связаться с нашими специалистами.