Госдумой принят закон, разделяющий банковские лицензии на две категории

Госдума приняла закон, который разделяет банковские лицензии на: “универсальные” и “базовые”

Закон был принят в третьем чтении в прошлую пятницу и, с момента его вступления в силу, все действующие банки России становятся банками, обладающими универсальной лицензией.

До того момента, пока банк не получит новую лицензию на осуществление банковских операций, будет действовать текущая (генеральная) лицензия.

Банк с универсальной лицензией должен иметь минимальный размер капитала, установленного в размере 1 миллиарда  рублей. Требования вступят в силу 1 января 2018 года и будут применяться в полном объёме к этим банкам.

Банки, имеющие базовую лицензию, должны будут иметь минимальный размер капитала в 300 миллионов рублей.

В случае увеличения этого капитала, начиная от 1 миллиарда рублей, такие банки вправе ходатайствовать об изменении своей лицензии (с базовой на универсальную).

Банки, с базовой лицензией, имеют предельный размер капитала в 3 миллиарда рублей, в случае превышения размера этой суммы, к банкам применится полноценное регулирование. Минимальный уставной капитал для небанковских кредитных организаций устанавливается в размере 90 миллионов рублей.

Банки, имеющие базовую лицензию:

• привлекают денежные средства юрлиц и физлиц во вклады;
• открывают и ведут банковские счета;
• осуществляют переводы денежных средств;
• осуществляют куплю-продажу иностранной валюты;
• предоставляют (выдают) банковские гарантии;
• предоставляют привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства.

Такие банки также могут кредитовать компании РФ, при максимальном размере риска на одного или группу связанных заемщиков не превышающим 20% капитала этого банка.

Банк с базовой лицензией не будет иметь права на осуществление целого ряда банковских операций касательно иностранных физических и юридических лиц. Ограничение касается операций размещения привлечённых средств, привлечений во вклады драгметаллов и предоставления (выдачи) банковских гарантий.

Помимо всего этого, банк не сможет требовать от иностранных организаций осуществление с ним лизинговых операций, выдача поручительств также станет невозможной.

Для банков с базовой лицензией законом предусмотрено упрощенное регулирование.

Банки будут не обязаны раскрывать информацию по принимаемым рискам, управлению капиталом и рисками,  но  при этом раскрытие годовой и промежуточной финансовой отчетности, а также аудиторского заключения к ней – будет обязательным.

Кроме всего вышесказанного, после вступления в силу данного закона, банк РФ имеет право устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов, устанавливать коэффициент усреднения обязательных резервов для банков, имеющих базовую лицензию.

Создание филиалов и создание / обладание дочерними организациями на территориях иностранных государств разрешено (разрешение ЦБ) только банкам с универсальной лицензией.

Также, только такие банки могут открывать (после уведомления того же ЦБ) представительства. Однако, до 1 января 2019 года, банки имеющие капитал в менее чем 1 миллиард рублей, после разрешения Банка РФ, могут создавать филиалы за рубежом.

Юридическая компания Law&Trust International  окажет полное содействие в получении банковской лицензии заграницей. Консультации бесплатны и возможны по телефону, в чате или в ходе личной беседы в офисах нашей компании.