Получение лицензии на электронные деньги в Латвии

16 сентября 2009 года Советом Европы и Европейским Парламентом была принята директива №2009/110/ЕК, которая введена в действие в Латвии. Финансовый рынок пополнился новым участником – эмитент электронных денег.

Деятельность эмитента заключается в том, что выпускаются собственные виртуальные (электронные) деньги, которые затем обмениваются на наличные средства клиентов. Электронные деньги могут использоваться клиентами для перечисления платежей другим клиентам, которые в свою очередь принимают их за предоставление услуг или товаров.

Выпуск электронных денег обязывают эмитента производить откуп виртуальных денег у любого владельца этих денежных средств в любой момент.

Формы хранения электронных платежных средств только две – платежные смарт-карты и на сервере платежной системы виртуально.

Деятельность эмитента осуществляется по следующей схеме:

  • клиент перечисляет денежные средства на счет эмитента;
  • эмитент проводит эмиссию виртуальных денег, и счет клиента пополняется электронными деньгами на перечисленную сумму;
  • другие клиенты производят аналогичные перечисления и получают в собственное распоряжение электронные деньги;
  • приобретая товары или получая услуги, клиенты производят оплату с использованием системы электронных денег;
  • продавец товаров или услуг получает виртуальные деньги, как оплату;
  • продавец перечисляет виртуальные деньги своим поставщикам, которые в свою очередь также являются клиентами эмитента;
  • эмитент откупает у поставщика реализованные виртуальные деньги и с помощью банковского перевода пересылает их на счет поставщика.

Пользование электронными деньгами отличается от платежных услуг только тем, что клиенты эмитента открывают собственные счета электронных денег в платежной системе эмитента. При этом клиент направляет эти средства на следующие цели:

  •  получение виртуальных денег для оплаты своих товаров или предоставляемых услуг;
  •  накопление денежных средств от поступлений большого количества небольших платежей;
  •  дробление больших платежей на более мелкие и применение их для различных направлений;
  •  проведение конвертирования виртуальных денег из одной валюты в другую;
  •  сбережение средств на счетах в неограниченные сроки;
  •  взаимные расчеты с поставщиками, которые участвуют в системе, как клиенты;
  •  получение денежных средств на банковский счет путем реализации электронных денег.

Ограничения для деятельности эмитента электронных денег

Закон о платежных услугах и электронных деньгах предусматривает не только условия деятельности финансовых компаний, но и ограничения в объеме эмитируемых денежных средств, которые не должны превышать 2 млн.евро в год. В этом случае компания может после регистрации начать работу в качестве эмитента. Лицензия в этом случае не нужна.

В Комиссию Рынка Финансов и Капитала необходимо будет предоставить следующую информацию:

  • о регистрации компании;
  • владельцах и членах правления;
  • бизнес-план финансовой деятельности;
  • меры обеспечения безопасности денежных средств клиентов;
  • AML и другие востребованные документы.

Если оборот компании планируется более значительный, понадобится лицензия. При этом, начальный капитал компании должен быть не менее 350 тыс.евро.

Латвийская Республика настаивает, что компании должны предоставлять услуги исключительно на территории страны. Однако, сотрудничая с интернетом ресурсом территориальность определить достаточно непросто. Все заключаемые договора и услуги, предоставляемые клиентам с точки зрения властей осуществляются на территории Латвии.

Поэтому мы можем порекомендовать произвести регистрацию платежной компании в Латвии, так как объем документов здесь значительно меньше, что облегчает регистрацию и позволяет незамедлительно устранить все претензии FKTK к членам правления и коммерческого плана компании на начальной стадии процедуры.

Также появится возможность ознакомиться с требованиями этого органа напрямую, что впоследствии облегчит процедуру получения лицензии.

Если Вы заинтересованы в регистрации  платежной компании в Латвии, обращайтесь к юристам компании «Law&Trust International». Наши специалисты предоставят Вам квалифицированные консультации и осуществят юридическое сопровождение всей процедуры регистрации. Обратившись за помощью к специалистам нашей компании, Вы получите качественные услуги по оптимальным ценам!

uptocall_male.jpg